今年3月從柜員轉(zhuǎn)崗為個人客戶經(jīng)理的我，已不知不覺中工作了半年，時間過的不可謂不快，細(xì)細(xì)回想這半年多的工作體會，讓我感受到這兩個崗位之間的差異，更讓我感受到了作為客戶經(jīng)理應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。當(dāng)作為一個柜員時，主要的任務(wù)就是做好每一天，責(zé)任在于使每一個來我行的客戶都可以滿意的完成他想要辦理的業(yè)務(wù)，工作的內(nèi)容比較單一，只要一天的工作不出錯，就可以安心愉快的下班了，沒有什么思想負(fù)擔(dān)，但自從轉(zhuǎn)崗為客戶經(jīng)理之后，我發(fā)現(xiàn)工作就不是僅僅保證一天的事情不出錯這么簡單了，大部分業(yè)務(wù)都需要“瞻前顧后”，才能保證它的順利實施與完成。就拿最基本的信用卡和個人貸款方面來說，不能僅僅是客戶來填開卡的表或者填貸款的合同后你做一個提交就行了，而是需要通過多種渠道去調(diào)查了解該客戶提供資料的真實性以及客戶的辦卡用途或者貸款用途，是否是準(zhǔn)備用于正常的消費或購房，而不是去用于融資炒股甚至更惡劣的打牌賭博，以防止出現(xiàn)信用卡和貸款不良。而且信用卡或貸款放出去后,還要對客戶的還款情況做跟蹤了解,看客戶是否及時還款,如出現(xiàn)逾期要及時了解原因做好防范措施，而且時時刻刻都要防范道德風(fēng)險，以前作為一個柜員時，總感覺我行的內(nèi)控合規(guī)過于嚴(yán)格，做了客戶經(jīng)理后我才對內(nèi)控方面有了更加深刻的認(rèn)識和了解，也才明白內(nèi)控工作的必要性和重要性。
就信用卡方面來說，目前我行在信用卡開卡數(shù)量上問題不大，但需要在客戶質(zhì)量上進行優(yōu)化，因以前擴展客戶需要，給予客戶信用卡的額度都普遍偏高，特別是沒有正式單位的私人企業(yè)的老板或者員工，信用卡額度普遍偏高，就目前出現(xiàn)信用卡不良的客戶群來看，該類客戶出現(xiàn)風(fēng)險的概率較大，需要重新對該類客戶做一次調(diào)查了解，對于不了解沒把握的客戶，需要做如降低信用額度等相關(guān)的措施將風(fēng)險降低。但信用卡的營銷力度也不能降低，對于個金方面來說，信用卡的戰(zhàn)略意義非常重大，不僅能給我行帶來可觀的利潤，還能大幅提高客戶對我行的忠誠度，通常客戶用了我行的信用卡后，他的其他資金也就會慢慢的轉(zhuǎn)移到我行來，有利于我行的長遠(yuǎn)發(fā)展。可以針對優(yōu)質(zhì)企業(yè)和單位專門上門營銷我行信用卡。
往之前看，信用卡已存在很多呆賬和逾期不良等著去解決，這需要時刻關(guān)注出現(xiàn)逾期的客戶并及時電話或者上門催收，在解決老問題的時候?qū)⑿聠栴}扼殺在萌芽中，而就現(xiàn)在的情況來看，開出去的每一張信用卡都要做到心中有數(shù)，每個客戶的額度要嚴(yán)格控制好，不能為了發(fā)展業(yè)務(wù)而盲目的發(fā)卡和給予高額度，但也不能怕出現(xiàn)風(fēng)險而拒絕發(fā)展業(yè)務(wù)，畢竟銀行就是和風(fēng)險打交道的部門。而在今后，又要考慮信用卡的發(fā)卡量的問題，信用卡過少也會導(dǎo)致我行客戶粘性不高的情況，需要在有把握的情況下大力發(fā)展信用卡分期這個方便又快捷的優(yōu)勢項目。
而在個貸方面，目前我行的個貸數(shù)量規(guī)模較其他行來看不占優(yōu)勢，所占比例不高，以房貸為主，車貸等其他貸款數(shù)目較少，但在我行大力營銷的作用下，房貸呈現(xiàn)上升的趨勢。往之前看，同樣存在很多不良亟待解決，雖然戶數(shù)不如信用卡多，但金額都比較大，對我行的利潤造成很大影響，同樣需要時刻關(guān)注個貸客戶中有沒有出現(xiàn)逾期未還的情況，出現(xiàn)了需要及時了解情況督促客戶及時還款。就現(xiàn)在來看，必須大力發(fā)展個貸業(yè)務(wù)，加大營銷力度，個貸業(yè)務(wù)是個金方面的重頭，不比信用卡，一般都具有抵押物，風(fēng)險相對較小，但金額較大，同樣不能盲目去做。未來個貸也是重中之重，是個金方面能給我行帶來利潤的重點，需要我們做一個整體的規(guī)劃，具體分析我縣每一個樓盤的具體情況，哪些樓盤售樓情況較好，值得我行去大力發(fā)展?fàn)I銷，哪些樓盤風(fēng)險較大，應(yīng)該盡量避免，這都需要我們花大量的時間去仔細(xì)研究分析。
而在其他比如代發(fā)薪和POS機業(yè)務(wù)方面，都屬于風(fēng)險較小的一本萬利業(yè)務(wù)，都是能大大提高客戶對我行忠誠度的產(chǎn)品，同樣是各行爭奪的重點，競爭程度非常激烈，目前我行在這些方面沒有明顯的優(yōu)勢，POS機方面甚至在費率方面不如農(nóng)商行，POS機器的先進程度方面不如建行，需要高度重視，才能提高我們的營銷成功率。
目前，我還僅僅是一個操作型的客戶經(jīng)理，屬于拿到了業(yè)務(wù)才會去做操作的角色，程度還太低，應(yīng)該不斷加強自己的營銷能力等業(yè)務(wù)技巧，做到對一個業(yè)務(wù)的全程跟蹤，從營銷到放款到后續(xù)維護的全程跟蹤。待完成了從一個操作型到業(yè)務(wù)型的轉(zhuǎn)變后，今后還要不斷加強學(xué)習(xí)爭取做到管理型的轉(zhuǎn)變，學(xué)會如何統(tǒng)籌安排做到效率與利益的最大化。
