我們銀行柜員每天在柜面工作中都會遇到各種各樣的風(fēng)險，諸如：操作失誤、數(shù)錯錢等等。我覺得柜面風(fēng)險可以歸結(jié)為以下幾大類。
操作風(fēng)險，由于柜員自身的操作失誤等原因造成的。比如：客戶需要辦理一筆取款業(yè)務(wù)，而我們誤用存款業(yè)務(wù)的操作代碼，實際操作成為客戶辦理了一筆存款業(yè)務(wù)，這就形成了資金風(fēng)險。操作風(fēng)險一般都是可以事先避免的，我們在辦理業(yè)務(wù)時多留意，不要為了只追求速度，都沒看清楚就急于辦理業(yè)務(wù)，這樣就容易操作失誤，留下風(fēng)險隱患。
客戶識別風(fēng)險，目前各種詐騙事件頻發(fā)，銀行是關(guān)鍵風(fēng)險防治的一個環(huán)節(jié)。那些詐騙的資金匯入賬戶一般都是冒名開立的，真正的戶主是不知曉這個情況的，犯罪分子用該冒名開立的銀行賬戶僅作為一個過渡賬戶，等騙到客戶的資金后，將資金馬上轉(zhuǎn)出，不留余額在賬戶上，這樣增加了公安機關(guān)偵破案件的難度，一旦銀行未識別出來，將要承擔(dān)法律責(zé)任。所以就要求在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，需要仔細(xì)核對客戶本人與他的有效身份證件，遵循先核查有效身份證件后再辦理業(yè)務(wù)的良好習(xí)慣，尤其像開戶、掛失等特殊業(yè)務(wù)，更加要小心謹(jǐn)慎，仔細(xì)核對客戶真實身份。
主動向客戶提示風(fēng)險，目前詐騙案件頻發(fā)，有很多被騙的客戶是到銀行來辦理的匯款業(yè)務(wù)。所以在為客戶辦理轉(zhuǎn)賬、匯款以及開通電子產(chǎn)品的時候，都需要對客戶進行風(fēng)險提示。如客戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款的時候，需要向溫馨提示客戶收款方是否為客戶認(rèn)識的人，是否進行電話確認(rèn)等�？蛻糸_通電子產(chǎn)品的時候，需要詢問客戶是否是客戶本人自主自愿開通，尤其是對于一些年紀(jì)較大的客戶，更加需要仔細(xì)詢問客戶，是否是一些不認(rèn)識的人要求其辦理。對于客戶辦理的小額轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，在引導(dǎo)客戶去自助渠道辦理時，要充分向客戶進行風(fēng)險提示。對客戶進行風(fēng)險提示，一方面是基于人道主義關(guān)懷，確�？蛻糍Y金安全，避免客戶辛苦賺來的錢被騙走；另一方面這也是銀行的義務(wù)，向客戶進行風(fēng)險提示，提示后客戶如果執(zhí)意再進行后續(xù)手續(xù)，就算是被騙了，我們也能免責(zé)。
業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險，在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，難免遇到一些觸及規(guī)章制度的業(yè)務(wù)，在現(xiàn)實工作中經(jīng)常會遇到這樣難以抉擇的問題。碰到這種情況，不能直接拒絕為客戶辦理，但是也不能直接違規(guī)為客戶辦理，需要和客戶進行友好協(xié)商，在不違反規(guī)章制度的前提下尋找一個解決問題的辦法。這也更加需要業(yè)務(wù)部門以及行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持與配合，大家齊心協(xié)力一起想辦法解決客戶的問題。
柜面風(fēng)險雖然無處不在，但是只要牢守規(guī)章制度的底線，仔細(xì)認(rèn)真地去辦理每一筆業(yè)務(wù)，遇事不驕不躁，沉著冷靜地去進行分析處理，就能避免風(fēng)險地發(fā)生。時刻謹(jǐn)記：“合規(guī)就是保飯碗，違規(guī)就是砸飯碗。”
