知行合一　合規(guī)經(jīng)營

    現(xiàn)金匯款或者銀行卡轉(zhuǎn)賬，在很多銀行業(yè)務(wù)中是風(fēng)險指數(shù)較高的。相信同仁們談到匯款都有一段為之“色變”的難忘經(jīng)歷。

　　“色變之一”：彈指一揮間，金額實(shí)時到賬。柜員根據(jù)客戶填單用計算機(jī)鍵盤敲打金額，若稍不留神多敲了一個零，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)不能沖正，此時只能趕緊聯(lián)系收款方退回多余的款項(xiàng)。如果運(yùn)氣不好遇到老賴，他們收到這筆意外的錢財當(dāng)然不肯輕易退回，為了追回這筆款項(xiàng)柜員已經(jīng)身心俱疲，無奈之下還要留些“好處費(fèi)”。更有甚者還要求柜員寫一封啼笑皆非的感謝信，說明這筆款是由于柜員自身操作失誤給客戶造成麻煩，收款人具有拾金不昧的優(yōu)良品質(zhì)，主動將錢退還給銀行。怎樣定義銀行業(yè)？有說是服務(wù)行業(yè)，有說是暴利行業(yè)，也有人說是信息技術(shù)行業(yè)。有種說法讓我們始料未及：銀行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)。當(dāng)自己踏入銀行業(yè)，我深刻體會到防范風(fēng)險、合規(guī)操作是一個永恒的主題。風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留。我們在辦理業(yè)務(wù)時，牢記規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每一張單據(jù)，“天下之事，不難與立法，而難于法之必行；不難與聽言，而難于言之必效”，加強(qiáng)合規(guī)意識，不是一句掛在嘴邊的空話，只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福之音。

　　“色變之二”：口說無憑，立字為據(jù)。客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時，我們的匯款單據(jù)要求客戶先在背面填寫收款方信息，柜員根據(jù)客戶填寫的賬號和戶名匯入款項(xiàng)，在核對無誤辦理成功后要求客戶再次在單據(jù)正面簽名確認(rèn)。如果客戶在匯款成功以后突然變卦要求退款，拒絕簽字，此時經(jīng)辦柜員憑證的客戶簽名確認(rèn)欄空缺將留下極大風(fēng)險。即使客戶不簽字，存款行為既成事實(shí)，存款合同已經(jīng)生效。合同有口頭合同和書面合同，客戶到銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，要求銀行工作人員將錢匯出，銀行工作人員按此操作完成，以上就是口頭合同和履行口頭合同的過程�？陬^合同，合同法也規(guī)定當(dāng)事人可以以口頭形式訂立合同，但是一方必須要提供證據(jù)證明口頭合同的存在及口頭合同的真實(shí)性，否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。筆者走訪了中行、工行和農(nóng)行，現(xiàn)金匯款的流程要求客戶先在匯款單正面填寫完整信息，在確認(rèn)匯款行為后，經(jīng)辦柜員無需再次要求客戶簽名。遇到匯款的客戶，進(jìn)行溫馨的風(fēng)險提示和異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)提醒，客戶理解后的配合讓我們用合規(guī)防范風(fēng)險。一個流程，就是一次習(xí)慣與制度的角逐；一筆業(yè)務(wù)，就是一次信任與管理的權(quán)衡；一個環(huán)節(jié)，就是一次情面與法律的較量。“合規(guī)”，看似簡單的字眼，卻包含了豐富的內(nèi)涵。開拓者探尋出了一條光明之路，我們站在巨人的肩膀上前行，雖有波折，但有章可循。

　　合規(guī)，不是孫悟空頭上的緊箍咒，而是我們員工行為的保護(hù)傘；執(zhí)行制度不應(yīng)是隨風(fēng)倒的墻頭草，而是要咬定青山的山間松；業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁幾個臺階，而更像生命的鏈條，環(huán)環(huán)相扣，緊緊相依。合規(guī)文化是人生的方，只有堅持了工作中的原則，遵守了規(guī)章制度，我們才能如魚得水，享受生活，這就是生活中的圓。方圓結(jié)合，就能將生命的力量發(fā)揮到極致。