在日常工作中，柜面是反洗錢工作的最前端，柜面人員每天經(jīng)手著大量的現(xiàn)金收支工作，同時承擔著反洗錢任務(wù)的基礎(chǔ)性工作，是反洗錢工作的第一道防線，然而工作中，我們會發(fā)現(xiàn)一些看似規(guī)范操作，其實卻透露出我們反洗錢意識的薄弱。
鏡頭一：客戶來柜面要求取5萬元現(xiàn)金，柜員因為想提高業(yè)務(wù)辦理速度，建議客戶少取1元、10元或100元來規(guī)避相應(yīng)的監(jiān)管要求，從而不需出示本人身份證件和登記身份證號碼。看似一筆正常簡單的操作行為，卻暴露了柜面操作人員風險意識淡薄的問題。根據(jù)監(jiān)管部門《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理通知的要求》規(guī)定儲戶一次性從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金超過5萬元以上的，需提供有效身份證件。而柜員這樣的做法無異于是金融從業(yè)人員利用自己的專業(yè)知識來幫助客戶進行反洗錢監(jiān)管的逃避行為。
鏡頭二：客戶來網(wǎng)點辦理開戶，大堂經(jīng)理在智慧柜員機或柜員在柜臺開戶過程中，直接引用讀取客戶身份證信息反顯的住址，沒有仔細詢問客戶的現(xiàn)住地址或職業(yè)、預(yù)留手機號碼等關(guān)鍵信息，經(jīng)常會出現(xiàn)客戶的身份證地址與經(jīng)常居住地地址不相符合的情況，如此一來，如果客戶更換了手機號碼而沒來銀行進行修改，我們很難第一時間迅速有效地對客戶進行核實工作。所以客戶首次在我行開戶的時候大堂和柜員必須要詳實準確地錄入填寫經(jīng)常居住地，工作單位地址、職業(yè)、手機號碼等相關(guān)資料，做好登記工作。
洗錢行為是市場經(jīng)濟發(fā)展中的環(huán)境污染，反洗錢就是要營造一個好的市場環(huán)境。為此，這一市場的每一參與主體，特別是貨幣經(jīng)營流通的載體——金融機構(gòu)，必須強化金融機構(gòu)客戶盡責調(diào)查、保留交易記錄、報告大額和可疑交易，以及保守反洗錢秘密等職責。在日常工作中我們應(yīng)當以更嚴謹?shù)膽B(tài)度來對待法律，不打法律擦邊球，嚴格按照相應(yīng)法律的規(guī)定，做好客戶的身份識別與登記工作，真正做到恪敬職守，勤勉盡責。這樣既是保護我們自己，也是為建行贏得良好聲譽。
