隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，各家銀行普遍開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上支付得到了迅速發(fā)展。由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有便利性、低成本等諸多特點(diǎn)，使其一經(jīng)推廣便得到了迅猛發(fā)展。但網(wǎng)上銀行的虛擬性和資金轉(zhuǎn)移的高效性也為不法分子的洗錢活動(dòng)提供了便利，成為銀行巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
網(wǎng)上銀行是指銀行通過因特網(wǎng)向客戶提供的賬戶信息查詢、資金轉(zhuǎn)移、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜⻊?wù)，使客戶可以不受時(shí)間和空間的限制進(jìn)行交易，享受便捷的金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行因其轉(zhuǎn)賬自由化、成本低廉等特點(diǎn)得到了迅速發(fā)展。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí)，也帶來了很大的隱患：不法分子通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行詐騙活動(dòng)，更有甚者公然通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行洗錢活動(dòng)，將洗錢的主陣地轉(zhuǎn)移到更加隱蔽的網(wǎng)絡(luò)上，達(dá)到掩人耳目的目的。為了加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理，有效遏制洗錢犯罪，銀行機(jī)構(gòu)可以采取以下措施：
首先，嚴(yán)把開戶審核關(guān)，強(qiáng)化員工的反洗錢意識(shí)。尤其是辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開戶時(shí)，要充分了解客戶的詳細(xì)信息。個(gè)人開辦網(wǎng)上銀行的過程中，嚴(yán)格審核客戶身份證件，杜絕代理辦理網(wǎng)上銀行，從嚴(yán)審核客戶提交的資料，詳細(xì)了解客戶的信息，尤其是職業(yè)方面的信息，根據(jù)客戶的職業(yè)特征及資金結(jié)算需求，合理設(shè)置客戶網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬限額。對(duì)公客戶開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審查企業(yè)法定代表人身份證件、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證及代理人身份證件的真實(shí)性，通過電話查詢、實(shí)地查訪等方式確定委托授權(quán)書的真實(shí)性，根據(jù)對(duì)公客戶注冊(cè)資本額度合理設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額，拒絕將轉(zhuǎn)賬限額一開到頂?shù)拿つ坎僮�，�?yán)格把好反洗錢業(yè)務(wù)的第一關(guān)。
其次，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流水的監(jiān)控。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安排專人對(duì)照?qǐng)?bào)表進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流水勾兌，實(shí)行專人負(fù)責(zé)制。對(duì)部分資金流動(dòng)頻繁及交易金額明顯超出其業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的單位，及時(shí)電話聯(lián)系，了解資金流動(dòng)的真實(shí)性，做好異常資金流動(dòng)客戶的備案工作，提高關(guān)注程度。對(duì)于部分不能提供合理理由，資金仍呈現(xiàn)異常流動(dòng)狀態(tài)的客戶，暫停其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
最后，逐步完善反洗錢信息監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)。將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與柜面業(yè)務(wù)區(qū)分開，給予更高一級(jí)的關(guān)注度。在總結(jié)反洗錢專業(yè)人士反洗錢經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，組織系統(tǒng)開發(fā)人員利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)算法，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘、篩選、分析，改變過去寧多勿缺，達(dá)到反洗錢規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)一律進(jìn)行報(bào)告的被動(dòng)方式，提高反洗錢信息監(jiān)報(bào)系統(tǒng)的分辨能力及數(shù)據(jù)處理能力，切實(shí)強(qiáng)化反洗錢能力。
反洗錢是一項(xiàng)長期艱巨的工作，網(wǎng)上銀行的快速推廣，對(duì)反洗錢工作提出了新的要求和挑戰(zhàn)。我們要在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借鑒優(yōu)秀同業(yè)機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)資金監(jiān)測(cè)，不斷總結(jié)歸納涉嫌網(wǎng)上銀行犯罪案件線索的規(guī)律，及時(shí)更新員工反洗錢方面的業(yè)務(wù)知識(shí)，培養(yǎng)員工對(duì)網(wǎng)上銀行可疑交易識(shí)別的敏感性，同時(shí)加強(qiáng)銀行間的合作交流，對(duì)客戶的資金流向進(jìn)行全程和有效的監(jiān)控，切實(shí)做好網(wǎng)上銀行的反洗錢工作。
