信任是對一個人的肯定,同事之間、朋友之間應(yīng)該相互信任。但是,信任和制度是兩碼事——信任代替不了制度,信任不能凌駕于制度之上,不能越過制度的防線。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，對制度的要求非常嚴(yán)格，銀行的規(guī)章制度是各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行的保證,是防范案件的基礎(chǔ)。它有很強(qiáng)的剛性,在制度面前容不得有絲毫的松懈和大意。安義支行3月13日晚上組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)江西省分行最近下發(fā)“關(guān)于近期基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人違規(guī)違紀(jì)問題查處情況的通報(bào)”和“關(guān)于近期信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)違紀(jì)問題查處情況的通報(bào)”的內(nèi)容，從通報(bào)中的幾個案例發(fā)生的原因，是犯罪分子利用了同事之間的信任代替了制度，讓犯罪分子砧了空子，導(dǎo)致案件發(fā)生的最主要原因。
**分行新區(qū)支行行長王**違反政治紀(jì)律，利用控制賬戶與信貸客戶發(fā)生資金往來，為客戶提供還貸搭橋資金300萬元，歸還**支行的貸款，后來將貸款轉(zhuǎn)移到新區(qū)支行。在該客戶成為新區(qū)支行信貸客戶后，王**作為該公司信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營主責(zé)任人，王**利用其父親個人賬戶與陶**及其公司賬戶發(fā)生6筆資金往來，借貸金額合計(jì)93.9萬元，不能說明正當(dāng)理由。同時，在省分行核查組多次與王**談話時，王**未如實(shí)回答核查組的問題，存在對抗組織調(diào)查的情況。王**利用其父親的賬戶在柜面辦理存取款業(yè)務(wù)，柜面人員對代理業(yè)務(wù)所需的代理人身份證明把關(guān)不嚴(yán)，認(rèn)為是熟人，就這樣一概而過，而承擔(dān)授權(quán)或復(fù)核職責(zé)的柜員未按規(guī)定履行職責(zé)或授權(quán)、復(fù)核流于形式，讓犯罪分子作案成功。在處理過程中，柜員沒有認(rèn)真審核身份證，授權(quán)或復(fù)核職責(zé)的柜員流于形式，分別給予新區(qū)支行委派營業(yè)主管李**和柜員主管**、黃**警告處分。
授權(quán)人員因王**的信任，以信任代替制度，將規(guī)章制度拋之腦后，柜面人員對代理業(yè)務(wù)所需的代理人身份證明把關(guān)不嚴(yán)。如果不是這般盲目信任，而嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求去執(zhí)行，將制度落到實(shí)處，是完全可以將犯罪行為扼殺在萌芽之中。
在工作中，對同事的信任本是好事，但是，若將信任代替了制度，有章不循，違章操作，則是情感代替了理智，結(jié)果必然出現(xiàn)案件的發(fā)生。過于信任他人，不按規(guī)操作，規(guī)章制度不落實(shí)，缺乏必要的監(jiān)督與約束，這正是網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生的重要原因。
提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力，不讓信任代替制度很重要，關(guān)鍵是不能讓制度貼在墻上，掛在嘴上。因此，在今后的工作中，對員工做到以下幾點(diǎn)：
一要加強(qiáng)教育，提高全行員工的合規(guī)意識與風(fēng)險(xiǎn)意識，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
二要嚴(yán)格落實(shí)規(guī)章制度，落實(shí)柜面授權(quán)要求，授權(quán)柜員在履行授權(quán)職責(zé)時要做到“人到心到”，確保交易按客戶要求辦理，把好授權(quán)防線。
三要加大監(jiān)督檢查頻率，及時發(fā)現(xiàn)問題，加大教育與整改力度，對違規(guī)操作者屢查屢犯的員工，必要時從嚴(yán)從重處理。
