最近一部《人民的名義》電視劇上映后，引發(fā)了社會(huì)上各行業(yè)的不同反響！其中的一個(gè)小片段，就涉及到了我們銀行業(yè)代保管業(yè)務(wù)！依據(jù)《銀行經(jīng)營(yíng)管理禁令》規(guī)定：“嚴(yán)禁為本人經(jīng)辦各類業(yè)務(wù)及違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)，代客戶保管重要物品”。就目前代保管業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，本人總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，做出以下的歸納！代保管容易引發(fā)出的問題：
一、身份證、銀行卡、信用卡的代保管
代客戶保管身份證，如保管不善容易引起糾紛，被人利用到銀行辦理信用卡透支，或者被人用來開公司，從事違法犯罪活動(dòng)，電視劇中的片段以上兩點(diǎn)都有表現(xiàn)，一是蔡成功違規(guī)用侯亮平身份證開工資卡，進(jìn)行違法活動(dòng)；二是違規(guī)用侯亮平的身份證開公司，并虛設(shè)股東一職，進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)！劇情說明了世風(fēng)日下的今天，犯罪分子從事的違反活動(dòng)已經(jīng)很普遍了，銀行除了盡量避免不為客戶代保管身份證銀行卡等外，還應(yīng)該主動(dòng)提醒客戶看護(hù)好自己的身份證，謹(jǐn)防丟失；若某些情況需提供身份證復(fù)印件，需在復(fù)印件上注明僅用于辦理某某事使用。將身份證、銀行卡留在網(wǎng)點(diǎn)代保管，還很容易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶造成不可估量的損失！
二、代客戶辦理業(yè)務(wù)，保管現(xiàn)金等貴重物品
依據(jù)《銀行經(jīng)營(yíng)管理禁令》規(guī)定：“嚴(yán)禁為本人經(jīng)辦各類業(yè)務(wù)及違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)，代客戶保管重要物品”。員工違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)、代客戶�，F(xiàn)金等貴重物品等行為是風(fēng)險(xiǎn)問題滋生的溫床，極易引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜等違規(guī)犯罪行為，不僅給銀行的聲譽(yù)造成極大的影響，而且還會(huì)給銀行和客戶的資金帶來重大損失，是我行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的重點(diǎn)。
因此，充分了解制度和禁令，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，這是防范代客辦理（保管）業(yè)務(wù)的重中之重。“代客”行為，員工能不能做，愿不愿做，關(guān)鍵在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的關(guān)鍵在于員工自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)著手。
銀行如何防治“代客”行為的發(fā)生：
1.對(duì)制度的充分了解，讓這一禁止行為深入員工的內(nèi)心，養(yǎng)成自我習(xí)慣，在員工的內(nèi)心樹起一道防線； 對(duì)員工禁止行為的教育，《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》是全行經(jīng)營(yíng)管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。加強(qiáng)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和合規(guī)操作意識(shí)的培訓(xùn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.加強(qiáng)對(duì)員工的案例教育，通過典型案例分析代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管（現(xiàn)金）重要物品的危害性，引導(dǎo)員工樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)理念，培養(yǎng)和提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范及自我保護(hù)意識(shí)，讓員工明白：被杜絕的行為是銀行人員對(duì)自身職業(yè)生涯的保護(hù)。
3.加強(qiáng)員工思想教育，增強(qiáng)員工工作的責(zé)任感、使命感，養(yǎng)成嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度，培養(yǎng)員工嚴(yán)格的行為意識(shí)和良好的職業(yè)道德。
四、加強(qiáng)管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度。管理人員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，樹立高度的工作責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)真履職，發(fā)揮把關(guān)作用，杜絕類似違規(guī)行為的發(fā)生。
縱觀社會(huì)腐敗現(xiàn)象的滋生，無一不是滲透到社會(huì)的各個(gè)角落，銀行業(yè)作為社會(huì)腐敗行為中錢財(cái)必經(jīng)之路，我們應(yīng)該潔身自好，恪守節(jié)律，做好風(fēng)險(xiǎn)控制與防范，迎合國(guó)家反腐風(fēng)暴，兢兢業(yè)業(yè)做好本職工作，為國(guó)家為社會(huì)時(shí)刻保持著一份清醒的認(rèn)識(shí)！ （ 石門支行）
