從《人民的名義》看銀行賬戶管控

    最近熱播的《人民的名義》有許多涉及銀行方面的劇情，作為辦理對私業(yè)務的柜員，有兩處劇情讓我有所思考，這兩處劇情都涉及到了銀行賬戶的問題。

    其一是商人蔡成功舉報京州城市銀行副行長歐陽菁受賄，受賄數(shù)額200萬，分別存入四張銀行卡送出，銀行卡戶主名字為蔡成功的母親張桂蘭，2016年12月1日，中國人民銀行出臺了個人賬戶管理新政，同一個人在同一家銀行只能開立一個一類賬戶，賬戶開立不能超過四個，二類和三類賬戶，在現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬交易上都有金額限制，因此從2016年12月1日后像蔡成功這樣以母親的名義辦卡行賄的做法將無法實現(xiàn)。

    其二是蔡成功受到脅迫，誣陷反貪局局長侯亮平受賄40萬，其證據(jù)就是他給侯亮平名下的銀行卡上存入40萬，隨著劇情的推進，案情漸漸真相大白，原來蔡成功有次趁侯亮平醉酒拿到了他的身份證，代辦的侯亮平的銀行卡，并用于公司賬戶被凍結(jié)后生意資金往來周轉(zhuǎn)，那么蔡成功真的就能那么容易開立侯亮平的賬戶嗎？根據(jù)銀行目前代辦開戶的要求，首先代辦人要提供戶主委托開戶的申請書，提供戶主以及代辦人雙方的身份證原件，代辦開戶后賬戶密碼是系統(tǒng)生成的原始密碼，賬戶存錢可以入賬，但是取款及轉(zhuǎn)賬就必須由戶主本人到銀行修改原始密碼后才能辦理，因此蔡成功并沒有走正常代辦開戶的程序，而是通過公司名義批量開戶，批量開戶不需要個人委托開戶申請書，由公司提出開戶申請，一般是代發(fā)工資批量開戶，但是同樣的，批量開立的賬戶也是需要修改原始密碼的，侯亮平不可能接觸這個帳戶，劇中也并沒有告訴我們蔡成功是如何做到能夠正常使用這張銀行卡的，但是劇情也隱晦的告訴我們銀行為了攬儲是求著客戶開戶存款的，根據(jù)人民銀行反洗錢的要求，像蔡成功這樣一次性存入40萬的交易是需要說明來源并監(jiān)測資金去向的，如果我們嚴格按照流程及規(guī)章辦理業(yè)務，即便犯罪分子利用銀行賬戶進行不法行為，其來龍去脈也是有據(jù)可查的，不會像劇中出現(xiàn)的，莫名的就被辦了卡莫名的就被受了賄。

    枯燥乏味的規(guī)章制度經(jīng)過電視劇的演繹，變得有血有肉，不再那么遙遠抽象，讓我們生出了幾分思考！