非法集資活動具有很大的社會危害性，參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。作為普通的金融消費者，如何準確識別非法集資呢？中國工商銀行東莞分行為您支招：
一、非法集資的四大基本特征：
1.未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準或者借用合法形式吸收資金;
2.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，如未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等;即通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳
3.承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式吸收資金，承諾以貨幣、實物回報，收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報;有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報;
4.以合法形式掩蓋非法集資目的。
二、非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營、債權(quán)、股權(quán)等四大類。
1.借種植 、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2.以發(fā)行或變相發(fā)生股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資。
3.通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資。
4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費等方式進行非法集資。
5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分”等方式進行非法集資。
6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
8.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其分額的處置權(quán)進行非法集資。
9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。
10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。
12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
三、非法集資常見手段
1.承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
2.編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支付新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
3.以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言，在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4.利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦與人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
