銀行自產(chǎn)生以來，風(fēng)險就與之形影不離、相伴相生。風(fēng)險既是一種挑戰(zhàn)，也蘊藏著機會。銀行因為有效管控風(fēng)險而生存和繁榮，也因為風(fēng)險管控不力而衰敗和消亡。因此合規(guī)操作便尤顯其重要性，即便是再小的不合規(guī)的操作都可能產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)。
近日，某行員工為他人辦理虛假存款證明，將200萬元在客戶資金沒有入賬的情況下，私自截屏并私自蓋上了銀行公章，仿佛對于他來講是無足輕重的事情，事實上，出具虛假收入證明不僅嚴重擾亂了社會和法律秩序，同時面臨著巨大的法律風(fēng)險。通過這個案件，不僅僅反映出銀行內(nèi)部人員在上級三申五令之下依然有漏網(wǎng)之魚對法律法規(guī)的無知無畏，連作為銀行職員基本的職業(yè)道德都喪失了，更是使得銀行因為一人的不合規(guī)而不得不承擔(dān)連鎖的社會責(zé)任和法律風(fēng)險。
隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和市場競爭的加劇，銀行業(yè)風(fēng)險管控呈現(xiàn)復(fù)雜多變的特征。社會上一些人更是會出于不同的目的和需求，在利益和機會的驅(qū)使下，想盡各種方法獲取一份與本身事實不符的銀行證明。作為經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，銀行能否真正踐行合規(guī)操作，能否有效管控風(fēng)險，將決定銀行的生存和發(fā)展，因此，我認為通過該案件，銀行應(yīng)在以下三個方面加強風(fēng)險管控：
首先，強化職員個人素養(yǎng)，職業(yè)操守放心頭。“德者，業(yè)之本”，銀行工作是各方面分配利益的關(guān)鍵，只有在銀行工作中堅持原則，克己奉公，在工作中不偏不倚，不以權(quán)謀私，時刻將職業(yè)操守放在工作的第一位，健全和完善職業(yè)道德規(guī)范，加強對職工的道德素質(zhì)培養(yǎng)，逐步建立一套管理制約機制。認真抓好崗前和崗位職業(yè)培訓(xùn)工作，提高整體職業(yè)道德水平。強化激勵機制，使典型發(fā)揮榜樣和師范作用，同時，對職業(yè)道德敗壞案件進行專題講座，充分利用反面教材對職員的道德規(guī)范加以糾正。
其次，學(xué)習(xí)銀行法律規(guī)章，違法案件敲警鐘。自黨的十八大以來，習(xí)近平總書記就“法制中國”建設(shè)作出了一系列重要批示和重要講話，“提高運用法治思維和法治方式能力”是習(xí)近平總書記對每個黨員的要求，作為銀行職員，在工作上，更應(yīng)該有法律意識，運用法律思維判斷解決工作中的問題，譬如在該案件中，就體現(xiàn)員工法律意識非常薄弱，對法律法規(guī)的認識亟須提高，那么也從側(cè)面反應(yīng)出銀行內(nèi)部仍然有法律意識薄弱的現(xiàn)象存在。應(yīng)該積極學(xué)習(xí)并組織銀行職員學(xué)習(xí)法律常識，增強知識儲備。進行違法違紀案件的法律講座，起到警示教育作用。
最后，監(jiān)督日常合規(guī)操作，透明辦事監(jiān)自身。“以人為鏡，可以知得失”從該案件中我們能及時發(fā)現(xiàn)問題，說明了監(jiān)管在銀行職能中發(fā)揮了重要作用，避免的了事態(tài)的進一步惡化，為銀行及時止損，挽回了銀行的形象和資金安全。因此，要繼續(xù)發(fā)揮銀行的監(jiān)管作用，透明辦事流程，嚴格規(guī)范實踐層層上報流程，加強銀行影像系統(tǒng)安全監(jiān)管，保留視聽資料的原始憑證，定期對視聽資料進行查證存檔，及時發(fā)現(xiàn)問題并進行通報止損。
