反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)建設(shè)銀行健康發(fā)展的保證。
初入銀行時(shí)想法簡(jiǎn)單，覺(jué)得客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等手續(xù)，不是耽誤客戶時(shí)間嗎？有些客戶都是老客戶了，有必要這樣嗎？殊不知，在制度面前不能有半點(diǎn)馬虎和人情的。通過(guò)一線工作的經(jīng)歷和學(xué)習(xí)，我由最初的反洗錢(qián)的 “門(mén)外漢”逐漸蛻變反洗錢(qián)的“守門(mén)人”，更加深刻認(rèn)識(shí)到當(dāng)初的想法是多么的膚淺。反洗錢(qián)包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，恰恰相反是保護(hù)客戶資金安全，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。
身為銀行一線柜員的我們，要不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)，要有敏感的觸覺(jué)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易中的異常點(diǎn)，并加以關(guān)注和后續(xù)追蹤。
一、辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開(kāi)立匿名帳戶或假名客戶，要發(fā)揮柜員在反洗錢(qián)中的作用，柜員就必須具有揭開(kāi)遮蓋有問(wèn)題客戶面紗的能力以及對(duì)法律實(shí)施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。
二、柜員在確立營(yíng)業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易（尤其在開(kāi)立銀行帳戶，進(jìn)行大量的現(xiàn)金交易）時(shí)，要根據(jù)可靠的身份證明識(shí)別客戶，并記錄客戶的身份，對(duì)于分行下發(fā)的關(guān)于涉及反洗錢(qián)的可疑交易客戶更加要重點(diǎn)關(guān)注。
三、開(kāi)戶必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實(shí)性，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個(gè)客戶號(hào)應(yīng)幫助客戶對(duì)其賬戶進(jìn)行梳理合并，還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。對(duì)于同一自然人通過(guò)辦理銀行卡等形式在一家銀行開(kāi)立個(gè)多個(gè)銀行賬戶的，還應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，對(duì)于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。
