辦理銀行承兌匯票應該是一筆較為簡單的業(yè)務。我所在的金山支行幾乎每月都有銀行承兌匯票開出，但就是這樣一筆簡單的業(yè)務中也存在著許多的風險點，稍有不慎就會造成我行的財產(chǎn)、聲譽等的損失。因此，我們在辦理每一筆匯票業(yè)務時都應該慎之又慎，按章操作，將風險防范放在第一位。從我個人經(jīng)辦的承兌匯票業(yè)務中，我總結(jié)了以下的一些風險點：
第一、資料真實性。我們應該對客戶交給我們的資料進行細致的審核，首先是合同的對手、金額是否與開具的發(fā)票相符，避免出現(xiàn)張冠李戴的情況；其次是發(fā)票的真實性。我們可以在國家稅務總局全國增值稅發(fā)票查驗平臺中查詢發(fā)票的真?zhèn)危硗庀裼行┛蛻粢荒甑某銎睌?shù)較多，那么我們應該多審核發(fā)票是否重復使用，我們可以在發(fā)票使用以后登記臺賬或者在原件后標注發(fā)票已使用。
第二、合同簽訂。在辦理一筆銀行承兌匯票時，我們會與客戶簽訂銀行承兌協(xié)議，有保證金的客戶還應簽訂權利質(zhì)押合同。在簽訂合同的過程中，我們應該杜絕因為熟悉客戶，而讓客戶帶回去找法人簽字蓋章的現(xiàn)象，而必須由我行工作人員雙人親見法人或授權代理人簽字并加蓋公章。
第三、貸后管理。如果客戶的保證金是辦理的存單質(zhì)押，那么我們應該及時將存單作入庫管理，杜絕出現(xiàn)重要單證遺失或毀損的情況。在為客戶出具銀行承兌匯票以后，我們應該及時的將檔案整理上交，并定期對客戶進行貸后檢查，掌握客戶動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)問題，做好貸后管理。
我認為，在對公客戶經(jīng)理這個高風險崗位，我們必須將風險防范放在第一位，時時刻刻注意留心那些細微的風險信號，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。合規(guī)操作，為了珍惜自己的職業(yè)生涯，也為了保護建行利益不受損害。
