最初認識劉先生是因為5分鐘的等待時間。
一次偶然的機會，劉先生路過我們網點，等候的時候看了一下我們信息欄打發(fā)時間，我注意到了，一是為了緩解他等候的焦躁情緒，二是出于理財經理的直覺便上去與其攀談，簡單地了解了一下他今天是想要辦理存款業(yè)務，詢問了他是否有了解過我行的什么產品，劉先生只是茫然地搖了搖頭，說是卡上長期有50萬活期存款，也不確定是否要用。
說來有趣，理財經理總會有一個不愿意資金躺在活期上“睡覺”的愛好！于是我便向他介紹了我行一個非常靈活又安全的無固定期限的產品——工銀聚富。近7日年化收益4%左右波動，手機銀行網上銀行都可以操作，贖回資金立即到賬，完全可以滿足劉先生使用資金的需求。因為平時他也沒有時間打理也從來沒有人給過他類似的建議，所以經過他那聰明的大腦袋思考了一下就當即辦理了網銀、融e聯等基礎產品，并學會了如何操作工銀聚富。
后來了解到劉先生是一個大公司的高層，年薪在100萬左右，平時特別忙，經常出差到處飛，所以我們大多是通過電話或者融e聯進行溝通的。
我常跟他說，其實光會買理財產品并不是會理財，上升到一個稍微專業(yè)一點的層次我們就稱之為“資產配置”。劉先生很認真的聽取了我中肯的建議，希望我?guī)退鲆环莺唵蔚馁Y產規(guī)劃作為參考。
針對他兩個上學的孩子，考慮到劉先生作為高凈值客戶，以后會有很多資金要傳承給他們，我配置了工行子公司工銀安盛的“鑫如意”傳承型終身壽險，每年以3.2%的固定利率作保額復利，通俗地講就是一個大雪球變成一個超級大雪球的過程，每人每年20萬的繳費金額，最終收益異�？捎^。
針對劉先生做為家庭收入的頂梁柱，我給他配置了工銀安盛“百萬保駕”優(yōu)越版意外險，最高200萬的保額，7大意外全面保障，到期返還，為他的出行做足了保護，也是對家庭的責任。
針對劉太太是全職太太，在家比較空閑有足夠的時間打理家庭資金，我建議他們把家庭資金分為幾塊：定期存款是家庭無風險利率的保證；短期產品是家庭資產流動性的保證；中期產品是收益率的體現。
正處股市震蕩時期，我原先也建議劉先生可以配置基金定投，用時間博取收益，但是在為劉先生劉太太做了風險評估問卷后發(fā)現，他們因為是沒有經驗的投資者，對風險的承受能力尚未形成，所以我就取消了風險類產品的配置建議。
劉先生針對我的建議，他在進行家庭資產比對以后覺得無壓力并且可行，便在百忙中抽出時間來網點完成了計劃書中的各項產品。
理財經理喜歡說一句土得掉渣又很到位的話“你不理財，財不理你”，那什么叫理財？怎么去理財？如何理好財？歡迎您走進工行的各個網點前去咨詢和了解，相信工行專業(yè)的理財經理團隊一定會讓您得到滿意的服務。
