重視雙基宣傳和實(shí)踐、合規(guī)內(nèi)控工作，一直是我行的優(yōu)良傳統(tǒng)，這體現(xiàn)在每位同事的日常工作中。
我深刻體會(huì)到信貸工作中有太多的需要注意小細(xì)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。無(wú)論個(gè)貸還是對(duì)公貸款，其中風(fēng)險(xiǎn)都不曾小過(guò)。從事貸款工作，重要的不僅僅是去追求貸款發(fā)放的總量，更需要注意的是如何規(guī)避貸款客戶無(wú)法還款的風(fēng)險(xiǎn)。從個(gè)貸方面來(lái)說(shuō)，無(wú)論是裝修、購(gòu)車(chē)分期，還是信用卡分期、分期通，最重要的就是核查客戶貸款用途的真實(shí)性。之所以有這么多的產(chǎn)品種類(lèi)，正是因?yàn)椴煌臉I(yè)務(wù)需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不一樣，所以針對(duì)不同的業(yè)務(wù)用途，需要客戶提供不同的證明材料，我們客戶經(jīng)理所需要進(jìn)行的核實(shí)內(nèi)容也并不相同。像裝修分期，我們先要根據(jù)客戶提供的財(cái)力證明及收入來(lái)源，來(lái)確定客戶的還款能力能否覆蓋還款所需資金；在確定客戶有足夠還款能力的基礎(chǔ)上，再通過(guò)客戶提供裝修合同、客戶經(jīng)理上門(mén)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)拍照的形式，來(lái)確定客戶貸款資金用途的真實(shí)性。環(huán)環(huán)相扣，步步為營(yíng)，這樣既避免了客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，又規(guī)避了不良貸款的發(fā)生。
相對(duì)于個(gè)貸，對(duì)公貸款的風(fēng)險(xiǎn)更是防不勝防，一旦發(fā)生，影響巨大，后果嚴(yán)重。對(duì)公貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性，潛伏性及連鎖性，它往往隱藏在看似正常的一套財(cái)務(wù)報(bào)表的幾個(gè)數(shù)據(jù)中，不仔細(xì)分析是根本沒(méi)辦法發(fā)現(xiàn)其中的不合理之處。從事對(duì)公貸款的客戶經(jīng)理，一定要對(duì)貸款的單位有所了解，通過(guò)上門(mén)拜訪及查看該企業(yè)歷年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等方式來(lái)判斷其中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。這就要求我們作為客戶經(jīng)理本身對(duì)于財(cái)務(wù)報(bào)表知識(shí)要相當(dāng)了解，才能發(fā)現(xiàn)對(duì)方可能存在的作假痕跡。對(duì)公貸款的審批流程也是相當(dāng)?shù)膹?fù)雜，各環(huán)節(jié)的嚴(yán)格把控、認(rèn)真審查，是最大程度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障措施。一個(gè)人的看法難免有失偏頗，綜合每一位貸款審批人員的意見(jiàn)，才能盡可能的做到充分考慮，確保將風(fēng)險(xiǎn)降到最小。
信貸之路，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，如何在把控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，抓住機(jī)遇，開(kāi)拓業(yè)務(wù)，這是每一位客戶經(jīng)理需要思考的問(wèn)題。相信在深刻學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，以及充分參與工作實(shí)踐的基礎(chǔ)上，我們都會(huì)成為一名合格而稱職的客戶經(jīng)理。
