古人云：“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構(gòu)建良好的合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧和金融秩序。但是我們現(xiàn)在卻面臨著許多不太合規(guī)的現(xiàn)狀：
一、規(guī)則不規(guī)范。銀行需要?jiǎng)?chuàng)新，所以開發(fā)的新產(chǎn)品層出不窮。但開發(fā)的新產(chǎn)品與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)“斷層”，智慧柜員機(jī)的鋪開，新一代系統(tǒng)的上線，在很長(zhǎng)的一段試運(yùn)營(yíng)期間是沒有出臺(tái)相關(guān)的制度或管理辦法的，部分環(huán)節(jié)存在管理空白和風(fēng)險(xiǎn)敞口。如五萬以下存取款不需要憑證，也沒有電子簽名；智慧柜員機(jī)鑰匙保管混亂，代客操作，代客保管等。后期雖然出臺(tái)了一系列制度，但其操作性和可行性差，不夠具體，或與實(shí)際情況不符，造成難以執(zhí)行。
二、腦規(guī)手不規(guī)。其實(shí)我們柜員都清楚“規(guī)”與“不規(guī)”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規(guī)”。單證不妥善保管，秘鑰印章隨意擺放、告知他人缺乏自律。
三、局部利益排規(guī)不合規(guī)。我們常常會(huì)礙于領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威或同事情面或客戶吵鬧投訴，勉心不規(guī)；只重業(yè)務(wù)發(fā)展，卻輕風(fēng)險(xiǎn)防范；為了局部的利益，犯下不可挽救差錯(cuò)。
那么，我們?nèi)绾谓ㄔO(shè)合規(guī)文化呢？
首先，就是要建立一個(gè)全過程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，讓各層次的人員對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)形成全面的了解，建立出一套全面的管理機(jī)制。同時(shí)也讓我們自身充分認(rèn)識(shí)各類違法違規(guī)活動(dòng)的嚴(yán)重性和危害性，真正從內(nèi)心深處提高警覺，把防范措施落到實(shí)處，切實(shí)防范于未然。
其次，制度梳理，把制度的合規(guī)要素嵌入到流程管理中。對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行梳理、整合。對(duì)創(chuàng)新的產(chǎn)品也出臺(tái)相應(yīng)的可行性規(guī)章制度，在不斷的摸索中完善新舊制度的銜接，減少管理空隙和失誤。
最后，培養(yǎng)員工“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)，。加強(qiáng)員工教育，強(qiáng)化員工職業(yè)操守，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。引導(dǎo)員工樹立正確的業(yè)績(jī)關(guān)，強(qiáng)化員工行為監(jiān)督，高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時(shí)采取相應(yīng)措施。加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，嚴(yán)格追究責(zé)任。
總之，“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持。慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，將“合規(guī)”謹(jǐn)記于心。（五一路支行）
