近期，我參加了反洗錢業(yè)務(wù)專題培訓，這次培訓比較全面，首先闡述了從商業(yè)銀行的角度看待反洗錢工作的重要性，并提出了“勤勉盡責地履行反洗錢工作”這個理念。
其次，因為商業(yè)銀行具有安全性、流動性、盈利性的經(jīng)營原則，很容易使反洗錢工作駛?cè)胝`區(qū)，瞿經(jīng)理總結(jié)了我們工作中的三大誤區(qū)并給出了詳細的分析，一是矛盾論，我們在反洗錢工作中因為顧慮到我們的調(diào)查工作與業(yè)務(wù)發(fā)展相悖，所以工作中自身時常會有矛盾的，導致反洗錢工作顧慮重重；二是成本論，反洗錢的調(diào)查工作耗時耗力，需要各崗位的配合，各個系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整合分析。卻不能給商業(yè)銀行帶來任何實質(zhì)的效益；三是盡職調(diào)查嚇跑客戶。網(wǎng)點的反洗錢工作有時因為需要，會與客戶聯(lián)系，因為受社會電信詐騙的影響，與工作人員不熟悉的客戶對于我們盡職調(diào)查的致電持反感的態(tài)度，甚至轉(zhuǎn)走資金保障安全。其實我們大可以打消顧慮，大部分不法的收益只是利用商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移過賬，不可能是銀行穩(wěn)定和長期的客戶，不能帶給銀行正常的利潤的增長，反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本與不可預(yù)計的風險。瞿經(jīng)理對盡職調(diào)查以香港開戶的經(jīng)歷為例，開戶之久，調(diào)查之細，審核之嚴。確實是盡到了盡職調(diào)查的職責，值得我們學習和借鑒。
其三，履職不到位所帶來的四個方面的風險。經(jīng)濟處罰，聲譽風險，法律風險，合規(guī)風險。課件列舉了世界幾大著名的銀行因為反洗錢工作不到位所帶來的巨額經(jīng)濟損失和聲譽損失。作為四大國有銀行之一的建行，因以此為戒，嚴格認真地執(zhí)行反洗錢工作的要求，規(guī)避了風險，就是節(jié)約了成本。
其四，明確了反洗錢工作的崗位職責，要求各業(yè)務(wù)條線主動參與可疑交易的監(jiān)測分析。了解客戶，執(zhí)行客戶身份識別和交易記錄保存辦法，執(zhí)行大額交易可疑交易報告制度。將反洗錢融入業(yè)務(wù)營銷之中。
最后，明確履行反洗錢的意義。商業(yè)銀行是反洗錢的主力軍，因為是金融中介機構(gòu)，是資金交易的合法渠道，要做到不被洗錢分子利用，嚴把業(yè)務(wù)關(guān)，謹慎執(zhí)行盡職調(diào)查，主動報送大額可疑交易，維護銀行利益與聲譽。
經(jīng)過這次專題培訓的學習，一些反洗錢工作中的疑惑得到疏導，一些細節(jié)的處理方法可以運用到具體的工作執(zhí)行中。將反洗錢融入業(yè)務(wù)營銷之中，對可疑客戶的排查，也有利于我們能夠節(jié)約成本，將資源用于維護我們真正的穩(wěn)定的客戶。對我們建行的長治久安也有深遠的影響。
