客戶身份識別是銀行業(yè)金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供金融服務時,依據(jù)反洗錢有關(guān)法規(guī),采取相應措施,確認客戶身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等情況的過程，不斷加強反洗錢客戶身份識別工作�，F(xiàn)在就與大家談一談香雪路支行在對公客戶身份識別工作中總結(jié)的一些有效措施與方法，希望對大家有所幫助。首先，營業(yè)執(zhí)照“掃一掃”。當對公客戶提供開戶資料來網(wǎng)點進行開戶時，我們要識別客戶證件真假最有效的方法可以進入微信掃一掃功能，掃營業(yè)執(zhí)照中的二維碼來識別證件的真假，針對現(xiàn)在的三證合一營業(yè)執(zhí)照都有一個二維碼識別標志，我們可以通過掃描二維碼來查看企業(yè)注冊信息是否相符，如果掃描不到客戶信息，我們就要提高警惕了。
其次，客戶法人身份識別。面對對公開戶時我們需要嚴格核實法人與實際控制人是否一致的情況，避免有些人利用實際法人的無知來操控洗錢。如果法人親自來網(wǎng)點辦里開戶時，我們會詢問法人“貴公司開戶的用途”和“企業(yè)從事哪些經(jīng)營”等等問題，從各方面對企業(yè)與法人進行了解。如果法人面對工作人員的詢問一問三不知，那么就很有可能是“傀儡法人”了。如果法人授權(quán)他人辦理，我們就要通過電話核實來確保授權(quán)的真實性和需了解的情況一致。
再次，實地核實。為了避免對公客戶為“皮包公司”，尤其對于主動來網(wǎng)點開立對公賬戶的客戶，我們采取實地核實的方法。先由客戶經(jīng)理對經(jīng)營場所實地核實再進行開立。對于經(jīng)營場所較遠而又在建行開立過賬戶的客戶，我們還可以采取尋求兄弟行幫助詢問經(jīng)營情況是否真實相符，這樣即可減少資源又可以切實的做好了解你的客戶。
最后，做好對公客戶雙錄系統(tǒng)。對于代理開立對公賬戶的客戶除了與法人核實我們還要做好雙錄系統(tǒng)，留存客戶雙錄影像專戶保管，以免以后引起糾紛備查。
在反洗錢的路上，我們還需不斷的摸索尋求更好的方法，以上只是我們在平時工作中總結(jié)出來的一些方法措施。金融反洗錢工作在一定意義上就是客戶身份識別和客戶盡職調(diào)查工作�？蛻羯矸葑R別制度及識別其執(zhí)行情況決定著整個金融反洗錢體系的有效性，所以我們還需要不斷努力爭取做得更好！
