客戶身份識(shí)別,作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)核心工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作能否順利開(kāi)展。因此,我們作為站在反洗錢(qián)一線的前臺(tái)柜員，一定鑄好第一道防線，把好第一道關(guān)。做好客戶身份識(shí)別是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障客戶權(quán)益，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有力武器。
每天，我們面對(duì)大量紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)，其中一項(xiàng)最重要業(yè)務(wù)就是客戶身份的真實(shí)性識(shí)別，身份的識(shí)別是每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行的首要環(huán)節(jié)，在新開(kāi)戶、大額存取、大額轉(zhuǎn)賬、賬戶變更等特殊業(yè)務(wù)中都是不可缺少的。所以，這里我想談?wù)勛约簩?duì)客戶身份識(shí)別的體會(huì)。
一個(gè)很平常的工作日，一位男性客戶來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡掛失補(bǔ)卡業(yè)務(wù)，通過(guò)客戶身份核對(duì)，發(fā)現(xiàn)客戶身份證上的照片與客戶本人年齡差距挺大的，客戶的相貌我請(qǐng)業(yè)務(wù)主管一起比對(duì)了很久。通過(guò)比對(duì)，發(fā)現(xiàn)五官還是有很多相似之處，只是發(fā)型改變很大。于是再比對(duì)了該卡的預(yù)留信息，在開(kāi)戶的時(shí)間，預(yù)留的地址及電話等信息都核對(duì)一致。但是，客戶反映該卡里沒(méi)有錢(qián)，而我們通過(guò)查詢發(fā)現(xiàn)該卡余額有一萬(wàn)多，且金額進(jìn)出很頻繁。于是我立馬產(chǎn)生警覺(jué)，提示讓其出示輔助證件�？蛻綦m然很不耐煩但還是出具了駕駛證。經(jīng)過(guò)比對(duì)，照片核對(duì)一致。但是客戶表示卡內(nèi)無(wú)資金變動(dòng)又與實(shí)際情況不相符，這就存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)。于是我提醒客戶該卡有沒(méi)有借給其他人使用過(guò)，客戶想了想說(shuō)：“難道放在我哥那里？”于是客戶立馬撥通其哥哥的電話，發(fā)現(xiàn)該卡正是在那里，最近幾筆交易金額也都核對(duì)上了。我們懸著的心終于放下了，他是卡主本人，資金也都在�？蛻暨B連表示我們非常認(rèn)真負(fù)責(zé)，自己稀里糊涂差點(diǎn)弄錯(cuò)了，并說(shuō)存在我行的錢(qián)更放心了。我們也再次友善地提醒客戶，借記卡今后請(qǐng)妥善保管。
客戶身份核實(shí)是日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中最基本的一件小事，但是加強(qiáng)合規(guī)業(yè)務(wù)操作，并不能只是掛在嘴上，而是要切實(shí)做到。有時(shí)總覺(jué)得有些規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的發(fā)展，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立都是經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的。很多時(shí)候就是因?yàn)槲覀児衽_(tái)工作人員在細(xì)節(jié)上沒(méi)有堅(jiān)持合規(guī)操作，使得外部的犯罪分子有機(jī)可乘。平時(shí)對(duì)待每一個(gè)客戶，既要做到服務(wù)周到，又應(yīng)該做到嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行。不要因?yàn)閷?duì)方是自己或者客戶經(jīng)理的熟人，又或是經(jīng)常來(lái)辦理業(yè)務(wù)，就放松了警惕。只有加強(qiáng)了自身業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升合規(guī)操作意識(shí)，做到警鐘長(zhǎng)鳴，才能真正有效地提升客戶對(duì)我行的綜合評(píng)價(jià)。
