客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效證件。依據(jù)反洗錢有關(guān)法規(guī),采取相應(yīng)措施,確認(rèn)客戶身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實(shí)際受益人等情況的過程，不斷加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別工作�，F(xiàn)在就與大家分享一下我們支行在對(duì)公客戶身份識(shí)別工作中總結(jié)的一些有效措施與方法。
首先，營(yíng)業(yè)執(zhí)照“掃一掃”。當(dāng)對(duì)公客戶提供開戶資料來網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行開戶時(shí)，我們要識(shí)別客戶證件真假最有效的方法可以進(jìn)入微信掃一掃功能，掃營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的二維碼來識(shí)別證件的真假，針對(duì)現(xiàn)在的三證合一營(yíng)業(yè)執(zhí)照都有一個(gè)二維碼識(shí)別標(biāo)志，我們可以通過掃描二維碼來查看企業(yè)注冊(cè)信息是否相符，如果掃描不到客戶信息，我們就要提高警惕了。
其次，通過“企查查”等第三方軟件查詢，是否同一法人是否注冊(cè)幾個(gè)公司，并了解這幾個(gè)公司之間是否存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，做好盡職調(diào)查登記。
第三，客戶法人身份識(shí)別。面對(duì)對(duì)公開戶時(shí)我們需要嚴(yán)格核實(shí)法人與實(shí)際控制人是否一致的情況，避免有些人利用實(shí)際法人的無知來操控洗錢。如果法人親自來網(wǎng)點(diǎn)辦里開戶時(shí)，我們會(huì)詢問法人“貴公司開戶的用途”和“企業(yè)從事哪些經(jīng)營(yíng)”等等問題，從各方面對(duì)企業(yè)與法人進(jìn)行了解。如果法人面對(duì)工作人員的詢問一問三不知，那么就很有可能是“傀儡法人”了。如果法人授權(quán)他人辦理，我們就要通過電話核實(shí)來確保授權(quán)的真實(shí)性和需了解的情況一致。
第四，實(shí)地核實(shí)。為了避免對(duì)公客戶為“皮包公司”，尤其對(duì)于主動(dòng)來網(wǎng)點(diǎn)開立對(duì)公賬戶的客戶，我們采取實(shí)地核實(shí)的方法。先由客戶經(jīng)理對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及注冊(cè)地進(jìn)行了解查詢，是否真實(shí)，再實(shí)地核實(shí)再進(jìn)行開立。而建筑勞務(wù)該類公司大部分是在異地包工程，基本上不會(huì)在當(dāng)?shù)赜袑?shí)地經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，在盡職調(diào)查時(shí)存在難度。我行目前采取的是對(duì)注冊(cè)地的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)法人在我行開立賬戶的交易情況進(jìn)行調(diào)查，無可疑交易再為其開立。
在反洗錢的路上，我們還需不斷的摸索尋求更好的方法，以上只是我們?cè)谄綍r(shí)工作中總結(jié)出來的一些方法措施。金融反洗錢工作在一定意義上就是客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查工作�？蛻羯矸葑R(shí)別制度及識(shí)別其執(zhí)行情況決定著整個(gè)金融反洗錢體系的有效性，所以我們還需要不斷努力爭(zhēng)取做得更好！
