了解你的客戶 從源頭控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

    在這個(gè)犯罪分子無(wú)孔不入的金融時(shí)代，反洗錢(qián)工作自然而然成為重中之重，一方面是保護(hù)客戶的資金安全，另一方面也是保護(hù)銀行業(yè)不受侵害。 首先，應(yīng)在源頭控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)�？蛻魜�(lái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶時(shí)，詢問(wèn)客戶開(kāi)戶意圖，在開(kāi)戶過(guò)程中，要詳細(xì)錄入個(gè)人客戶9項(xiàng)基本資料，仔細(xì)詢問(wèn)，不能一概而論含糊帶過(guò)，尤其是職業(yè)、手機(jī)號(hào)碼以及常住地址是非常重要的。了解客戶的職業(yè)，我們能從側(cè)面知曉客戶開(kāi)戶用途。留存真實(shí)的手機(jī)號(hào)碼和客戶常住地址，一方面是為了客戶自身的賬戶安全，另一方面，也是為了今后能聯(lián)系到客戶，能找到客戶。 其次，對(duì)于存量客戶，我們要通過(guò)平常辦理業(yè)務(wù)來(lái)了解落實(shí)�，F(xiàn)在新一代系統(tǒng)上線，存量客戶來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，屏幕界面會(huì)提示客戶是否關(guān)鍵信息缺失，這時(shí)候，柜員應(yīng)在確認(rèn)客戶是本人的情況下，詢問(wèn)客戶相關(guān)信息并加以核實(shí)補(bǔ)充。 再者，系統(tǒng)畢竟程序化的，對(duì)于有些客戶資料已變更的需要人工識(shí)別。這個(gè)時(shí)候需要我們自己多個(gè)心眼，對(duì)需憑身份證辦理的業(yè)務(wù)，主動(dòng)進(jìn)入客戶信息維護(hù)界面與客戶核對(duì)信息，補(bǔ)充完整。 也許，我們?cè)陂_(kāi)展客戶身份持續(xù)識(shí)別時(shí)，會(huì)遇到個(gè)別客戶的不理解，但是我們不能因此退卻，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，盡職盡責(zé)做好反洗錢(qián)工作，不僅是保護(hù)客戶賬戶安全，更是為了維護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身信譽(yù)�？偠�言之，反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)，需要我們共同努力。（羅慧倩）