論身份識(shí)別的重要性

 

    客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。指金融機(jī)構(gòu)在勤勉盡責(zé)的基礎(chǔ)上采取合理手段了解客戶及其交易情況，以預(yù)防洗錢(qián)及其他違犯犯罪活動(dòng)的發(fā)生。

 

    客戶身份識(shí)別做為我們網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理開(kāi)戶以及大額交易、特殊業(yè)務(wù)交易的重要環(huán)節(jié)，在客戶身份識(shí)別工作應(yīng)把握的原則包括：勤勉盡責(zé)原則、了解你的客戶的原則、風(fēng)險(xiǎn)為本原則和保密原則。把握好上述原則，在日常反洗錢(qián)工作中，做好反洗錢(qián)工作需要客戶配合的同時(shí)，真正落實(shí)好保密原則，既要掌握好與客戶溝通的技巧，又不能間接導(dǎo)致泄露反洗錢(qián)信息。

 

    客戶身份識(shí)別工作流程：了解、核對(duì)、登記和留存工作。首先，“了解”，是金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別中最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。包括三層含義：一、了解客戶本人真實(shí)身份；二、了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途；三、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，了解你的客戶是首要的任務(wù)，只有了解了你的客戶，才能分辨客戶交易是否合規(guī)，是否涉及洗錢(qián)業(yè)務(wù)，才能更好的做好銀行反洗錢(qián)工作。

  

    其次，“核對(duì)”是對(duì)客戶身份識(shí)別的基本環(huán)節(jié)。核對(duì)內(nèi)容有三層含義：一、審核客戶提供的身份證件或者其他身份證明文件是否合法、真實(shí)、有效，即是否為有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的法定證件，是否處于有效期限內(nèi)，并確認(rèn)身份證件上記載信息的真實(shí)性；二、審核客戶提供的身份證件或者其他身份證明文件的種類是否完整、齊全；三、核對(duì)客戶本人與證件上載明的客戶信息是否一致。若核對(duì)無(wú)把握的，核對(duì)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下一種或多種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；回訪客戶；實(shí)地查訪；向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)；其他可依法采取的措施。我們辦理日常業(yè)務(wù)核對(duì)自然人的居民身份證時(shí)，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

 

    再次，“登記”是客戶身份識(shí)別的必要環(huán)節(jié)。登記的內(nèi)容包括對(duì)私客戶身份基本信息和對(duì)公客戶身份基本信息。對(duì)私客戶的身份基本信息：客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限�？蛻舻淖∷�地與經(jīng)常居住地不一致的登記客戶的經(jīng)常居住地。對(duì)公客戶的身份基本信息：客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。對(duì)于控股股東或者實(shí)際控制人等。

 

   最后，“留存”的對(duì)象為客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件，包括客戶身份證件或者其他身份證明文件的掃描件。

 

    金融反洗錢(qián)工作在一定意義上就是客戶身份識(shí)別或者客戶盡職調(diào)查工作�？蛻羯矸葑R(shí)別制度及其執(zhí)行情況決定著整個(gè)金融反洗錢(qián)體系的有效性。  因此在我們的日常營(yíng)業(yè)工作流程中應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行該項(xiàng)要求，把控好一切風(fēng)險(xiǎn)，為建行的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。