巴林銀行，作為一家百年銀行，因?yàn)榛A(chǔ)管理工作不到位，合規(guī)缺失，因此毀于一旦。而基于巴塞爾協(xié)議規(guī)定衍生出的銀行合規(guī)文化，其目的就是要我們確立合規(guī)的理念，加強(qiáng)合規(guī)的管理，加大基層和基礎(chǔ)工作的管理，形成主動(dòng)合規(guī)的文化。我從以下四方面來(lái)談?wù)勛约旱囊恍┛捶ǎ?/div>
一、合規(guī)是銀行人的基本底線和要求準(zhǔn)則
首先，合規(guī)避免風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，通過(guò)制定規(guī)則，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，將風(fēng)險(xiǎn)遏制在醞釀之初，是銀行業(yè)務(wù)的基本要求。合規(guī)操作，能夠在規(guī)則范圍內(nèi)，極大的預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。舉個(gè)例子，我行在針對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)辦理前，一定會(huì)雙人上門(mén)核實(shí)。這一點(diǎn)看起來(lái)有點(diǎn)多余，本來(lái)一個(gè)人能夠做完的事情，為什么要兩個(gè)人。制度的存在一定有它的理由，雙人核實(shí)能避免單人核實(shí)的不全面，更能起到相互監(jiān)督的作用，使得上門(mén)核實(shí)發(fā)揮應(yīng)有的職能。
其次，“合規(guī)”讓權(quán)責(zé)更加分明。合規(guī)操作、合規(guī)管理以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)，都能夠使得一段合作服務(wù)關(guān)系變得清晰，雙方的權(quán)利義務(wù)劃分得當(dāng)。因?yàn)�，�?ldquo;合規(guī)”的大準(zhǔn)則之下，雙方會(huì)以最大程度的誠(chéng)信相待，不會(huì)因?yàn)椴灰?guī)范的利益得失，而使得權(quán)利義務(wù)以及資信的不對(duì)等。否則，當(dāng)權(quán)責(zé)利益不清晰，并參雜不得利益時(shí)，往往會(huì)犧牲誠(chéng)信以及企業(yè)資產(chǎn)，從而使得雙方責(zé)任不明確，甚至造成資產(chǎn)損失。
所以，“合規(guī)”是我們?nèi)粘９ぷ髦凶罨镜牡拙�和遵循的準(zhǔn)則。有了“合規(guī)”，才有我行迅速發(fā)展的今天。
二、合規(guī)為客戶(hù)構(gòu)筑風(fēng)控的防線
首先，合規(guī)保證客戶(hù)銀行業(yè)務(wù)的安全。若是不講規(guī)矩，隨意成章，任何一個(gè)客戶(hù)只要想得到便利，我們都得以滿(mǎn)足的話，客戶(hù)隱私、賬戶(hù)安全從何而談？客戶(hù)隨意報(bào)出一個(gè)賬號(hào)，我們便給出明細(xì)，給出余額，這樣的“便利服務(wù)”，不是真正的便利，而是違反原則、違反規(guī)定的侵犯客戶(hù)權(quán)利的行為。
其次，合規(guī)能夠給客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)服務(wù)。我行業(yè)務(wù)繁多，分支機(jī)構(gòu)眾多，合規(guī)操作能夠有效監(jiān)督業(yè)務(wù)辦理流程，使得建行對(duì)外能夠整齊劃一，不管走進(jìn)任何一家建行都能夠享受到統(tǒng)一的服務(wù)，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)統(tǒng)一的服務(wù)，提升建行社會(huì)形象。
最后，合規(guī)為客戶(hù)聲譽(yù)保駕護(hù)航。按規(guī)矩辦事，有時(shí)會(huì)顯得麻煩和瑣碎。比如，當(dāng)境外匯款人為公司時(shí)，我行必須審核該筆資金的來(lái)源，并要求客戶(hù)提供相應(yīng)的書(shū)面報(bào)告。當(dāng)客戶(hù)一聽(tīng)需要這么多材料才能使匯款入賬，往往都會(huì)覺(jué)得我行要求多、辦理慢。但是，根據(jù)制度要求，我們必須審核匯款用途的真實(shí)性，某些特殊用途是不能為客戶(hù)辦理入賬的，從客戶(hù)當(dāng)時(shí)的角度看，是會(huì)給客戶(hù)帶來(lái)“程序繁瑣、辦理時(shí)間長(zhǎng)”等不良體驗(yàn)。但為維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全，國(guó)家外匯管理局制定的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》對(duì)違反規(guī)定的行為將處以相應(yīng)的處罰，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，是對(duì)客戶(hù)信譽(yù)聲譽(yù)的保護(hù)，是真正為客戶(hù)著想的體現(xiàn)。
三、合規(guī)提升企業(yè)品牌效應(yīng)
首先，合規(guī)操作避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生還好，一旦發(fā)生勢(shì)必會(huì)影響到我行的業(yè)務(wù)發(fā)展，甚至在社會(huì)造成不良聲譽(yù)。堅(jiān)守合規(guī)，不越雷池，不僅是對(duì)銀行經(jīng)辦人員自己的保護(hù)，也是對(duì)我行社會(huì)影響的保護(hù)。
其次，合規(guī)操作提升企業(yè)價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)控制，是銀行業(yè)必須下力氣、下決心的核心業(yè)務(wù)。一個(gè)規(guī)則完善，舉措優(yōu)良的企業(yè)，加上一群合規(guī)操作，不越雷池的員工，才能使得我行能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天有堅(jiān)實(shí)的資本，從而使得我行企業(yè)價(jià)值得到提升。
最后，合規(guī)操作完善信用系統(tǒng)。人民銀行系統(tǒng)、公檢法系統(tǒng)都已經(jīng)對(duì)個(gè)人和公司的誠(chéng)信有了較為完善的征信系統(tǒng)。在如此的大風(fēng)氣之下，銀行業(yè)更該克己尊法，做到合規(guī)、合法，為了我國(guó)整體征信系統(tǒng)的建立做出自己的貢獻(xiàn)。
