書本上講，反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。簡(jiǎn)單的理解，反洗錢就是防止將非法收益合法化的措施。銀行作為洗錢的高危領(lǐng)域，在此淺談一下個(gè)人看法。
從洗錢本身來(lái)看，它具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，一方面損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，另一方面破壞了我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。不正當(dāng)?shù)睦婺軌蛲ㄟ^(guò)正當(dāng)?shù)那肋\(yùn)營(yíng)從而使之合法，關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于“正當(dāng)?shù)那?rdquo;，這也就是說(shuō)“正當(dāng)?shù)那?rdquo;有漏洞才讓犯罪者有了可乘之機(jī)，可謂我在明敵在暗，稍不留心成從犯。
在中國(guó)人民銀行有關(guān)客戶銀行賬戶限制政策出臺(tái)之前，客戶可以隨時(shí)隨地、根據(jù)任何需求憑本人身份證辦理銀行卡，這也使得一部分客戶產(chǎn)生了惰性。一是對(duì)自身賬戶管理的惰性，主要體現(xiàn)在卡遺失或無(wú)用時(shí)，不進(jìn)行掛失或銷戶等后續(xù)處理，被犯罪者利用；二是對(duì)自身銀行信用的惰性，主要體現(xiàn)在銀行卡外借，自身銀行賬戶實(shí)際為他人所控制并不知情實(shí)際用途，被犯罪者利用�？ㄙ~戶不受限制，一名犯罪者可能控制成百上千個(gè)賬戶，進(jìn)行資金過(guò)渡、轉(zhuǎn)賬、出入境，卡數(shù)目眾多且分散，難以檢測(cè)和追蹤。政策出臺(tái)之后，每個(gè)人在一家銀行至多不超過(guò)四張卡，且僅支持一張主卡，不得不強(qiáng)制客戶掃除惰性，珍惜有限的權(quán)利。這對(duì)于洗錢活動(dòng)所需要的介質(zhì)來(lái)說(shuō)，是極大程度的摧毀。
法律規(guī)定了大額和可疑交易報(bào)告制度，可是卻無(wú)法精準(zhǔn)地進(jìn)行事前防控。當(dāng)大額和可疑交易被后臺(tái)檢測(cè)、被金融機(jī)構(gòu)報(bào)告時(shí)，交易已經(jīng)或多或少在進(jìn)行當(dāng)中，即使能夠截?fù)鹾罄m(xù)資金，但是對(duì)于已經(jīng)合法化的資金或者已經(jīng)流向境外的非法資金如何追回和處置？如何在源頭上把控住風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生？目前，我國(guó)反洗錢制度仍在進(jìn)一步完善過(guò)程中。而作為一名銀行工作人員，我們能做的也必須做的就是在具體的柜面操作中盡職盡責(zé)。首先，嚴(yán)格把控客戶身份識(shí)別這個(gè)基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，對(duì)其真實(shí)性、有效性進(jìn)行核準(zhǔn)；然后，對(duì)業(yè)務(wù)辦理數(shù)額超過(guò)五萬(wàn)元人民幣等需要客戶提供身份證件業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查、用途詢問(wèn)；最后，對(duì)單筆大額、多筆可疑交易進(jìn)及時(shí)匯報(bào)、盡職調(diào)查。除此之外，還要不斷增強(qiáng)反洗錢責(zé)任意識(shí)，提高警惕心理，加強(qiáng)洞悉能力。
