細致中執(zhí)行 點滴中遵守

    銀行經營的是風險，在風險中前行并避免風險事件的發(fā)生，就如需要每位銀行人在荊棘叢林中照規(guī)章制度之路前行要有不怕被路邊刺所傷的堅強勇氣，也要有不被周圍環(huán)境誘惑所吸引而墮落的決心，此路皆知其遙遠并非一兩日之熱血誓言而是要堅定不移的貫徹規(guī)章于始終。 合規(guī)簡單說就是符合規(guī)章制度。銀行需要發(fā)展，發(fā)展中背離了合規(guī)操作，定會給自己及企業(yè)帶來巨大損失，觸碰了“紅線”、“底線”或以至于“高壓線”即便有淚可揮，也不覺悲涼。與其在東窗事發(fā)后用淚水博得些許同情，而不如時刻保留內心那份警鐘長鳴。發(fā)展是第一要務，合規(guī)是發(fā)展中第一要務。回顧《不可逾越的紅線》宣傳片警示故事，讓人唏噓不已。 很多問題無處不在我們身邊，不要考慮著不受理該業(yè)務就高枕無憂，因為我們是銀行人這是業(yè)務發(fā)展所需；不要指望著躲避或推諉業(yè)務受理而避免犯錯，因為我們是銀行工作者必須接待；不要指望著自己與其不相干帶著一副事不關己高高掛起的態(tài)度，因為我們是銀行職員沒有不關己的事。我們要仰望星空同時也要腳踏實地，要盡力到無能為力。細節(jié)之處一念之間，面對著各類合規(guī)要求，知道了,做到了才可避免觸碰“紅線”。如各產品營銷中“三親見”要求，如指導客戶填寫各類業(yè)務申請表的要求，如回答客戶各項咨詢時話術要求，這些要求合規(guī)受理的細事等未能按規(guī)章制度做到的不勝枚舉。而根據我所接觸的業(yè)務中因為未能合規(guī)受理業(yè)務而遇到最多幾類風險是信用風險、操作風險及聲譽風險。 其一，業(yè)務受理時候要求“三親見”，親見本人、親見證件原件、親見簽名。然而在很多對公及個人業(yè)務中不僅限于“三親見”的要求。例如在客戶申請分期業(yè)務及信用卡業(yè)務或者個貸業(yè)務等所提供的銀行流水及財力證明增加其授信時候，這些材料的真實性方面，有些營銷員就未能盡職盡責，未能陪同客戶打印流水或者未能親自核實資產財力真實性，對于這些輔助資料一定程度上營銷審批者的授信，如果資料并非真實或不全真實從而擴大了客戶的風險授信，給銀行增加了風險損失。 其二，在業(yè)務指導填寫，要合規(guī)操作。目前我行很多業(yè)務采取的是輔助營銷模式，業(yè)務表較多，有的營銷員在業(yè)務營銷時簡單的落實了“三親見”后就交給了輔助營銷員，或者認為無干緊要的地方替客戶填寫相關信息。如某行客戶申請信用卡消費分期，申請表的“無干緊要”的空白表格是營銷員或者輔助營銷員代客戶填寫，后來該筆信貸業(yè)務進入損失環(huán)節(jié)。該行與客戶對簿公堂，因操作方面的不合規(guī)導致我行訴訟未能全勝。這些因細節(jié)操作而帶來的風險隱患宛如定時炸彈一樣。因此杜絕此類風險發(fā)生，就需要嚴格在各細節(jié)做到合規(guī)。 再如，業(yè)務受理時候對于客戶承諾，以及不仔細斟酌隨口回答客戶問題。因此給我行帶來的聲譽風險也不在少數。如某客戶提交資料給網點申請信用卡恢復額度，網點承諾其業(yè)務受理時間，結果遠遠超出網點當時的答復時間，該客戶就在紅網上傳一騙我行受理業(yè)務的效力低的文章。再如，某日客戶收到95533偽基站短信，告訴客戶可以調額�？蛻魧⑿艑⒁傻牡骄W點咨詢我行工作人員，工作人員未閱讀客戶短信內容也未辨別短信的真?zhèn)味�告知客戶撥打客戶服電話咨詢。因為工作人員未能明確說95533即客戶服電話號碼，客戶直接撥打偽冒短信里預留號碼，因此泄漏信息導致資金被盜以至鬧到法庭。 風險無處不在，只要你還在銀行業(yè)類工作，你就不能置之度外，合規(guī)無小事，違規(guī)即大事。學多點、知多點、合規(guī)多做點，知學并一穩(wěn)健前行。