洗錢就是將犯罪所得的贓款通過(guò)金融工具或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來(lái)源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨�。洗錢作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴(kuò)張，洗錢危害金融穩(wěn)定。因此，在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中我們就要時(shí)刻警惕那些不明來(lái)路的大額款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)，要了解客戶，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。從銀行的角度來(lái)說(shuō)，有效開展反洗錢工作，是維護(hù)銀行信譽(yù)、踐行銀行內(nèi)控管理、實(shí)現(xiàn)銀行良好發(fā)展的客觀需要，是維護(hù)廣大客戶群體根本利益的客觀需要。究竟如何有效開展反洗錢工作，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn)。
一、提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)
作為一名銀行的工作人員，我們要清楚的熟悉常見的洗錢方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當(dāng)前中國(guó)洗錢犯罪呈現(xiàn)的四大特征是：1、熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；2、通過(guò)各種投資進(jìn)行洗錢；3、跨境洗錢；4、通過(guò)親戚朋友洗錢。當(dāng)前階段的反洗錢工作就要結(jié)合當(dāng)前中國(guó)洗錢犯罪的這幾種新特征來(lái)進(jìn)行，做到對(duì)洗錢犯罪的有效打擊。同時(shí)在日常工作中進(jìn)行反洗錢的宣傳教育非常必要，因?yàn)檫@種犯罪所帶來(lái)的混亂不但干擾了我們正常的工作和生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。
二、加強(qiáng)員工對(duì)反洗錢能力的培訓(xùn)
銀行作為無(wú)法避免的洗錢分子首選場(chǎng)所，首先必須加大培育反洗錢骨干隊(duì)伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，防患于未然。
三、建立有效的反洗錢機(jī)制
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立起有效的反洗錢核查機(jī)制，定期或不定期的對(duì)各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展反洗錢核查工作，同時(shí)加大反洗錢工作的考核力度。對(duì)于每季發(fā)生的洗錢或者疑似洗錢的行為，應(yīng)該進(jìn)行系統(tǒng)的分析，并形成報(bào)告，做好歸納總結(jié)。對(duì)員工好的方法和建議要具體分析，采納使用，在全行從上至下形成反洗錢工作的預(yù)防框架。
總之，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖，切實(shí)履行反洗錢工作的責(zé)任與義務(wù)，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項(xiàng)重任的關(guān)鍵，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及上級(jí)行反洗錢規(guī)定，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)履行客戶識(shí)別制度，是我們銀行柜員的工作重點(diǎn)。維護(hù)社會(huì)安全、金融穩(wěn)定，需要我們共同努力。（龍港路支行）
