“了解你的客戶”，從源頭落實(shí)反洗錢要求

    反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有利保證。基層銀行做好反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    “了解你的客戶”是基層銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的基本要求。無(wú)論是對(duì)公客戶還是對(duì)私客戶，在開戶時(shí)大部分都會(huì)采用居民身份證件作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的出現(xiàn)，為銀行識(shí)別客戶身份真實(shí)性提供了有力保障。但是，其他合法個(gè)人證件難以識(shí)別。在開戶時(shí)，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護(hù)照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有配備相關(guān)證件的輔助識(shí)別儀器，另一方面金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)工作人員對(duì)這些證件不熟悉它的防偽標(biāo)識(shí)也沒(méi)有掌握其識(shí)別要點(diǎn)，因此，大多數(shù)工作人員只能憑直覺對(duì)這些證件的真?zhèn)芜M(jìn)行判斷。目前已有不法分子利用銀行不熟悉的非常規(guī)證件鑒別的漏洞開展洗錢活動(dòng)。對(duì)公開戶時(shí)，盡管已經(jīng)開始進(jìn)行盡職調(diào)查，但盡職調(diào)查仍存在浮于表面的現(xiàn)象，僅限于掌握客戶開戶資料的合規(guī)性內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)地點(diǎn)。對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況、主要資金往來(lái)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)范圍等信息缺乏真實(shí)的、詳細(xì)的了解，對(duì)企業(yè)法人的身份核查也沒(méi)有進(jìn)行原件聯(lián)網(wǎng)核查。

    所以，針對(duì)以上現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)工作人員的發(fā)洗錢意識(shí)，提高從業(yè)人員的反洗錢專業(yè)知識(shí)和技能，加強(qiáng)相關(guān)專業(yè)知識(shí)的技能培訓(xùn)，全面推進(jìn)客戶身份識(shí)別，做好盡職調(diào)查，了解客戶背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途，重點(diǎn)審查高風(fēng)險(xiǎn)客戶。二是必須落實(shí)崗位責(zé)任制，加強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督和檢查，健全考核機(jī)制，建立健全的反洗錢內(nèi)控制度。只有真正“了解你的客戶”，才能從源頭落實(shí)反洗錢要求。