銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，銀行柜面業(yè)務(wù)操作的主體是柜員，所以柜員防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)與抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力直接影響著柜面風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生概率。增強(qiáng)柜員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高柜員抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力在柜面風(fēng)險(xiǎn)防控中至關(guān)重要。柜面業(yè)務(wù)細(xì)致而繁瑣，為有效防范柜面業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，我們要注意以下幾點(diǎn)：
一、規(guī)范操作流程，健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系
在日常工作中一定要嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行柜面操作，現(xiàn)金一筆一清，先收款再存款，先取款再付款。在柜面操作中，柜員應(yīng)做到：核對(duì)客戶身份證件是否與客戶一致；核對(duì)客戶交易憑證，核對(duì)電腦屏幕信息，仔細(xì)詢問(wèn)客戶交易內(nèi)容，同時(shí)提醒客戶防止詐騙，不要給陌生人轉(zhuǎn)賬等，再進(jìn)行交易，確�？蛻舻腻X財(cái)不受損失。此外，還要清楚了解各個(gè)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在熟知風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)下，形成操作流程，將業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化水平，防范人為操作風(fēng)險(xiǎn)，從源頭遏制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
二、加強(qiáng)員工制度學(xué)習(xí)，強(qiáng)化執(zhí)行力
規(guī)章制度是銀行經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)。長(zhǎng)嶺支行每周組織員工學(xué)習(xí)新制度、新文件，強(qiáng)化制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使員工將規(guī)章制度內(nèi)化于心，促使規(guī)章制度文件成為員工業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)，以最大限度地降低員工因不了解、不熟知業(yè)務(wù)規(guī)定而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，讓每位員工都能在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中進(jìn)行合規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)的操作。
三、加強(qiáng)思想教育，努力防范道德風(fēng)險(xiǎn)
堅(jiān)定不移地強(qiáng)化員工的合規(guī)理念教育，持之以恒地強(qiáng)化員工對(duì)內(nèi)部規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，定期組織員工學(xué)習(xí)各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)提示，開(kāi)展警示教育，讓員工牢固樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，真正明白“能為，不能為”的底線，在辦理每一筆業(yè)務(wù)地，首先想到“制度規(guī)定我怎樣做”真正讓“指示服從制度、信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度”，時(shí)時(shí)遵章、事事合規(guī)、自覺(jué)糾錯(cuò)的合規(guī)文化
柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底人的因素起著重要作用，每個(gè)崗位的員工都嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，相互監(jiān)督，相互提醒，避免僥幸心理和盲目信任，柜面業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就可以得到有效的遏制。
