合規(guī)操作踐于行

    1、營(yíng)銷人員是否嚴(yán)格執(zhí)行辦理信用卡及分期業(yè)務(wù)的“三親見”（“親見本人、親見簽名、親見證件原件”）要求以及面談的相關(guān)要求； 2、專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)交易背景和用途的真實(shí)性與實(shí)際情況是否一致。 3、裝修分期、分期通客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)有無交代客戶使用我行分期額度的范圍，有無違規(guī)流入股市、房市等投資性領(lǐng)域。 4、商戶準(zhǔn)入方面：是否營(yíng)銷人員親見申請(qǐng)資料原件、親見相關(guān)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所、親見商戶有權(quán)人在受理協(xié)議書上簽字或蓋章確認(rèn),并按規(guī)定進(jìn)行核查和相關(guān)記錄，從商戶源頭保證分期業(yè)務(wù)用途的真實(shí)性。 5、購(gòu)車分期機(jī)動(dòng)車抵押登記無法落妥的風(fēng)險(xiǎn)。

    下一步風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1、繼續(xù)加強(qiáng)專項(xiàng)分期真實(shí)性管理。貸前、貸中、貸后全流程規(guī)范防控，落實(shí)專項(xiàng)分期“三親見”及“面談面訪”等受理要求，加強(qiáng)前臺(tái)營(yíng)銷和后臺(tái)征審溝通機(jī)制，提高進(jìn)件品質(zhì)。 2、按不同產(chǎn)品把控貸中風(fēng)控關(guān)鍵點(diǎn)，確保消費(fèi)用途真實(shí)性。購(gòu)車分期按規(guī)定落實(shí)車輛抵押或抵押替代措施，要求營(yíng)銷人員配合隊(duì)員跟蹤落實(shí)抵押手續(xù)，營(yíng)銷人員為第一責(zé)任人；裝修分期落實(shí)上門勘查、分次放款，確保裝修真實(shí)；分期通切實(shí)落實(shí)房產(chǎn)聯(lián)動(dòng)解押風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段等。 3、強(qiáng)化裝修分期現(xiàn)場(chǎng)勘查環(huán)節(jié)要求，合理配備人員、加強(qiáng)集中上門核查人員的集中管理，認(rèn)真落實(shí)每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)把控關(guān)鍵點(diǎn)。 4、做好貸后交易管控。加強(qiáng)專用借記卡內(nèi)資金流向追蹤分析，確保資金用途真實(shí)性。 5、嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口，確保客戶和商戶信息真實(shí)有效，做到客戶真實(shí)、消費(fèi)真實(shí)、交易真實(shí)、信息真實(shí)。加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析和早期預(yù)警排查及處置。 6、嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，提升條線人員反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、識(shí)別、監(jiān)控及處理。