規(guī)范操作 警示風(fēng)險(xiǎn)

    為進(jìn)一步規(guī)范投資理財(cái)類產(chǎn)品銷售行為，提升服務(wù)水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，湘江支行個(gè)金部向全行發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)警示全行高度重視，認(rèn)識(shí)違規(guī)的嚴(yán)重性，確保規(guī)范操作。 一是基金銷售人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《證券投資基金銷售人員從業(yè)資質(zhì)管理規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定。從事基金業(yè)務(wù)管理及產(chǎn)品銷售的人員應(yīng)通過(guò)中國(guó)證券業(yè)務(wù)協(xié)會(huì)組織的基金銷售人員從業(yè)考試。每年有三次考試時(shí)間，要求各行組織員工報(bào)名考試，確保全員持證上崗。 二是理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)當(dāng)符合《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)崗位資格認(rèn)證管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定， 銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格。 三是根據(jù)總行關(guān)于“配備專業(yè)資質(zhì)員工” 的要求：每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配備至少二名（含）以上的具有貴金屬專業(yè)資質(zhì)的員工。 四是保監(jiān)會(huì)于2015年下半年取消保險(xiǎn)從業(yè)資格考試，員工銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)需保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)。但是員工銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪客戶、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)；不得以回扣或送實(shí)物等方式銷售保險(xiǎn)，以及法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。 五是銷售過(guò)程中，應(yīng)認(rèn)真遵守各項(xiàng)操作流程規(guī)范，做好投資偏好及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)工作，充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，并按要求進(jìn)行雙錄以及向客戶發(fā)放及簽署投資人權(quán)益須知和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示函，確保銷售各環(huán)節(jié)無(wú)瑕疵，防范銷售不合規(guī)引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。