淺談新一代反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查體驗(yàn)

    反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，洗錢(qián)已從最初單一的暴力犯罪行為，演變?yōu)閺?fù)雜的、有組織的、國(guó)際化和政治化的智力犯罪行為。

    反洗錢(qián)工作在維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定的方面也扮演著越來(lái)越重要的角色。關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的相關(guān)制度自2007年實(shí)施以來(lái)，在我國(guó)反洗錢(qián)工作起步階段，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢(qián)工作的深入推進(jìn)，防御性報(bào)告過(guò)多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢(qián)工作的有效性。同時(shí)，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿(mǎn)足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。2017年7月，人民銀行新的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》“3號(hào)令”正式實(shí)施。其中明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)可疑交易報(bào)告履職情況將納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及反洗錢(qián)相關(guān)人員的考核和責(zé)任追究范圍，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)格追究負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理層、反洗錢(qián)主管部門(mén)、相關(guān)業(yè)務(wù)條線和具體經(jīng)辦人員的相應(yīng)責(zé)任。因此，自去年以來(lái)，人民銀行已將可疑交易甄別報(bào)送工作的重要性提升到了前所未有的高度，加大了監(jiān)管力度，收緊了監(jiān)管閥門(mén)，金融機(jī)構(gòu)面臨的反洗錢(qián)監(jiān)管態(tài)勢(shì)異常嚴(yán)峻。

    隨著建設(shè)銀行“新一代核心系統(tǒng)”反洗錢(qián)功能的上線，大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、反洗錢(qián)名單客戶(hù)識(shí)別等工作均可以通過(guò)該系統(tǒng)完成，極大幫助了分行對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的分析判斷。    

    新一代反洗錢(qián)不僅僅為我行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保駕護(hù)航，更為我們帶來(lái)無(wú)限商機(jī)與客戶(hù)深度挖掘潛力。