反洗錢工作小結(jié)

    近年來，隨著金融交易平臺與金融交易手段的日新月異地發(fā)展，反洗錢業(yè)務(wù)的調(diào)查工作越來越復(fù)雜，客戶的不配合，交易平臺多樣化給反洗錢工作帶來了局限性。作為一名前臺的反洗錢業(yè)務(wù)員，針對工作中遇到問題總結(jié)了一些簡單的分析技巧。

    一、利用新一代系統(tǒng)與歷史數(shù)據(jù)系統(tǒng)對目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，分析客戶可能從事的職業(yè)，是否存在洗錢嫌疑。

    二、與客戶交流注意技巧，目標(biāo)客戶接電話后，如果是客戶本人接聽電話且是本地號碼，洗錢的嫌疑相對要小，那么我們可以進(jìn)一步交流。我們詢問時若單刀直入問客戶的職業(yè)，賬戶用途之類問題，客戶大多數(shù)會反感，覺得隱私被冒犯。在客戶認(rèn)同賬戶是本人使用的前提下，可以與客戶聊聊業(yè)務(wù)，比如結(jié)算卡、ETC、信用卡（從客戶明細(xì)分析）好不好用，介紹一下新的產(chǎn)品。客戶的許多信息自然就從聊天中反顯出來了。有的客戶很謹(jǐn)慎，不愿意講多話，擔(dān)心被騙。這類客戶如果有專屬客戶經(jīng)理，可以向客戶的客戶經(jīng)理了解情況，或請客戶經(jīng)理代為詢問，客戶對認(rèn)識的客戶經(jīng)理容易交流。如果是幾乎不來柜臺的客戶或手機(jī)號碼為外地的客戶，那么就通過開戶資料或交易對手的信息來分析，有必要時可以嘗試從交易對手來了解客戶信息。進(jìn)而做出合乎實(shí)際的判斷。