洗錢是指犯罪分子通過一系列金融賬戶轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的的一種行為。
隨著社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，銀行作為洗錢行為所涉及的關(guān)鍵領(lǐng)域，肩負(fù)著通過各種途徑各種手段來防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并通過獲取第一手資料對客戶的相關(guān)行為進(jìn)行分析排查以及數(shù)據(jù)的報(bào)送。
在實(shí)際工作中，首先在開戶這一環(huán)節(jié)我們就采取了各種身份識別的措施：對于外省個(gè)人賬戶開戶時(shí)，除了身份證件以外要求客戶提供暫住證以及單位工作證明等資料并撥打其預(yù)留電話進(jìn)行核實(shí)。對于持護(hù)照開戶的外籍人士除要求其提供在本地工作單位的相關(guān)證明作為輔助證件外還要審核其入境的相關(guān)文件等等。以上兩種情況必須提供在本地的常住地址。防止犯罪分子利用這一開立的賬戶進(jìn)行詐騙洗錢和其他非法用途。在對公賬戶開戶時(shí)會要求客戶經(jīng)理上門進(jìn)行核實(shí)。先從源頭處著手把控風(fēng)險(xiǎn)。
第一關(guān)把好后，接下來的工作也是十分重要的。對于客戶交易中與其身份不相符的大額交易、可疑交易以及第三方非正規(guī)電商平臺的頻繁小額交易我們也會特別的關(guān)注，定期或不定期的做好查詢和監(jiān)控以便及時(shí)獲取第一手資料。今年開年我行監(jiān)控到某單位平臺小額交易頻繁，與其單位法人聯(lián)系被告知單位準(zhǔn)備馬上要銷戶，而實(shí)際明細(xì)顯示公司業(yè)務(wù)依然處于活躍之中。隨后我行立即安排雙人去該單位經(jīng)營地去實(shí)地考察了一番，該單位的辦公地已經(jīng)閑置好久了。針對這一情況我行將客戶在反洗錢系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)高了并重新進(jìn)行了身份識別，后來該單位也在提供了相關(guān)說明和相關(guān)資料后進(jìn)行了銷戶處理，總之絕不能讓調(diào)查流于形式。
隨著洗錢領(lǐng)域的逐步擴(kuò)大，反洗錢工作的難度也在不斷增加。對開展這項(xiàng)工作的人員要求也更高了。甄別資料真?zhèn)�、判斷交易性質(zhì)、不斷總結(jié)報(bào)告經(jīng)驗(yàn)顯得尤為重要。對于可疑交易的識別更是對于防典型詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等目前層出不窮的各種詐騙有著特別重要的意義。只有不斷積累反洗錢業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)自身專業(yè)化水平的提升，實(shí)現(xiàn)對可疑交易的專業(yè)化監(jiān)測、分析和甄別，不斷強(qiáng)化自主識別能力，才能把此項(xiàng)工作落到實(shí)處。
反洗錢工作需要冷靜的思考和付諸的行動，頂住各種壓力，永遠(yuǎn)要做好自己的事情，披露發(fā)現(xiàn)的問題。在我看來，繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作，增強(qiáng)社會公眾的反洗錢意識，提高自身保護(hù)意識以及揭發(fā)意識，共同維護(hù)金融安全是最為行之有效的措施了。
