反洗錢(qián)工作開(kāi)展的自我思考

    洗錢(qián)，是一種將非法所得合法化的行為。不僅侵害了金融管理秩序，也嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，具有發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。一方面，銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)能持續(xù)地監(jiān)控客戶(hù)的款項(xiàng)流動(dòng)，識(shí)別可疑交易。另一方面，通過(guò)規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)操作流程，可以完善的保存客戶(hù)的交易記錄，防控洗錢(qián)犯罪。

    在基層商業(yè)銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)中，反洗錢(qián)工作的開(kāi)展仍然存在以下難點(diǎn)。其一，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足。仍存在企業(yè)不配合大額資金管理、金融機(jī)構(gòu)不愿為反洗錢(qián)工作增加成本開(kāi)支等情況。缺乏健全的管理審核機(jī)制，反洗錢(qián)工作便形同虛設(shè)。其二，反洗錢(qián)工作缺乏高效的監(jiān)管手段。目前，大多數(shù)商業(yè)銀行的反洗錢(qián)工作主要針對(duì)大額支付交易、可疑支付交易報(bào)告進(jìn)行。依賴(lài)于人工手段的統(tǒng)計(jì)與核查工作既耗時(shí)又費(fèi)力。商業(yè)銀行與人民銀行間的信息不對(duì)稱(chēng)，一定程度上影響了數(shù)據(jù)報(bào)送的時(shí)效性與準(zhǔn)確性。其三，反洗錢(qián)工作缺乏專(zhuān)業(yè)人才。精確分析、準(zhǔn)確判斷是反洗錢(qián)的重中之重。洗錢(qián)活動(dòng)隱秘而復(fù)雜，在日常的金融活動(dòng)中鑒別出來(lái)，仍有一定的難度。

    盡管廣泛而深入的反洗錢(qián)監(jiān)管是一塊“硬骨頭”。但我們一線臨柜員工，仍承擔(dān)著反洗錢(qián)工作的重要職責(zé)。在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度。切不可因朋友、故交、老客戶(hù)等省去應(yīng)有的審查步驟。其次，我們要積極深入反洗錢(qián)工作的學(xué)習(xí)，勤勉盡責(zé)。只有充分地了解制度、掌握相關(guān)知識(shí)，才能提高個(gè)人能力，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)，形成嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男酗L(fēng)。此外，我們不僅要明確自己的工作責(zé)任，還應(yīng)多思考、多反饋。為內(nèi)部控制制度的建設(shè)與落實(shí)提出實(shí)際可行的建議，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。