柜面反洗錢，抓小抓細(xì)抓仔細(xì)

    反洗錢是維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序、維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的客觀要求，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢活動的必要舉措。柜員作為反洗錢的一線崗位，必須深知反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格把好柜面防控關(guān)！所謂洗錢就是不法分子將犯罪所得的贓款通過金融機(jī)構(gòu)或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞掩飾所得贓款的來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤Ｒ獜脑搭^上防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，首先要嚴(yán)控開戶環(huán)節(jié)，認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名和假名賬戶。但在實(shí)際工作中，由于柜面人員只能通過身份證信息對客戶進(jìn)行一個(gè)初步的判斷，難以對大量的個(gè)人客戶進(jìn)行正確的風(fēng)險(xiǎn)級別判斷，使得“了解你的客戶”這一反洗錢重要原則無法達(dá)到很好的效果。且隨著自助渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，在方便客戶的同時(shí)也使得銀行工作人員很難通過直接與客戶交流和接觸，對客戶辦理的相關(guān)業(yè)務(wù)的資金收付及流向進(jìn)行判斷，給開戶后客戶賬戶的資金監(jiān)測帶來困難。                                                          

      在日益嚴(yán)峻的形勢下。人民銀行261號文件下發(fā)以來，加強(qiáng)了對金融機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶開立的限制。作為一線柜員，我們應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手，做好與自己相關(guān)的反洗錢工作：一是在開戶和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)候，全面補(bǔ)錄客戶信息，核實(shí)證件的真實(shí)性和有效期限，務(wù)必留存客戶的聯(lián)系電話和居住地址、職業(yè)和營業(yè)場所，確保客戶信息完整真實(shí)。二是要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，對于有意規(guī)避反洗錢核實(shí)證件的，應(yīng)更加關(guān)注其真實(shí)的用途。在后續(xù)服務(wù)中，發(fā)現(xiàn)信息有變更及時(shí)在系統(tǒng)中做好更新工作。遇到大額交易，也應(yīng)做好相關(guān)身份信息核查。發(fā)現(xiàn)存在與客戶身份信息不符的可疑交易，例如大金額進(jìn)出、頻繁交易等要及時(shí)上報(bào)。三.注重柜面宣傳我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢。                                                           

    作為一名銀行人員，反洗錢是我們工作的一部分，掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。