目前新一代系統(tǒng)很智能，個(gè)人客戶姓名、證件號(hào)碼等都是通過身份證核查儀核查后自動(dòng)填充，但實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)部分身份證消磁情況下，容易讀到上一客戶信息，尤其定期存入業(yè)務(wù)，客戶把存單或存折拿回后也不審核名字，放在家里一年甚至幾年不會(huì)動(dòng)。戶名開錯(cuò)情況下，若經(jīng)辦人審核憑證不仔細(xì)，極易出現(xiàn)冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)。
我行目前多種渠道均能查詢到本人名下資產(chǎn)情況，部分客戶發(fā)現(xiàn)自己名下莫名多出的定期存款，會(huì)選擇到銀行進(jìn)行介質(zhì)和密碼雙掛。由于我行智慧柜員機(jī)上憑身份證即可查詢到定期存款存入日期、存期、金額、交易機(jī)構(gòu)等信息，冒領(lǐng)者雙掛時(shí)若銀行經(jīng)辦人員僅與客戶核對(duì)上述信息，冒領(lǐng)者完全可以蒙混過關(guān)。
為防止客戶投訴、冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)，常德行向全轄提出以下三個(gè)工作要求：
一是規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)。
辦理需核查客戶身份證的業(yè)務(wù)時(shí)，必須保證當(dāng)前身份證核查結(jié)果、客戶身份證原件與當(dāng)前業(yè)務(wù)屏幕信息三者的一致性。特別是開立定期存單，辦理業(yè)務(wù)時(shí)除了經(jīng)辦人自己核對(duì)外，高級(jí)柜員授權(quán)時(shí)必須嚴(yán)格按照授權(quán)流程，仔細(xì)核對(duì)客戶身份證件、核查結(jié)果、系統(tǒng)屏幕信息，詢問客戶業(yè)務(wù)需求等，雙人對(duì)此類業(yè)務(wù)嚴(yán)格把關(guān)。業(yè)務(wù)辦理完后，經(jīng)辦人除了再次核對(duì)業(yè)務(wù)信息，還必須提示客戶核對(duì)憑證信息，雙方最終確認(rèn)。嚴(yán)防戶名開錯(cuò)而引發(fā)的冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)。
二是加強(qiáng)日常管理，嚴(yán)格員工考核。
委派營運(yùn)主管對(duì)上述操作應(yīng)列為風(fēng)險(xiǎn)防控的日常管理工作范圍，采取定期、不定期、現(xiàn)場、監(jiān)控等多種檢查方式。對(duì)于屢查屢犯的柜員、授權(quán)人員實(shí)行自主積分加強(qiáng)管理。
三是二級(jí)行加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)肅問責(zé)。
市行將客戶信息使用與管理納入渠道運(yùn)營檢查范圍，加強(qiáng)檢查監(jiān)督。在網(wǎng)點(diǎn)開展檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)因客戶身份核查操作不規(guī)范存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，按《輕微違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)》第111條對(duì)責(zé)任人直接積2分處理；屢查屢犯的，按照《中國建設(shè)銀行員工違規(guī)處理辦法》第一百一十九條的規(guī)定嚴(yán)肅問責(zé)，情節(jié)較重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分。
