反洗錢(qián)

    對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與錢(qián)打交道；大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。然而之前反洗錢(qián)對(duì)于我來(lái)說(shuō)是那么的陌生。記得當(dāng)時(shí)剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢(qián)、取錢(qián)。主管告訴我說(shuō)，我行規(guī)定五萬(wàn)以上的存取現(xiàn)金交易要核實(shí)身份證，我問(wèn)為什么，主管告訴我說(shuō)是為了反洗錢(qián)。我納悶了，反洗錢(qián)? 原來(lái)，反洗錢(qián)是為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢(qián)就在我們身邊，切不可掉以輕心。

　　從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢(qián)的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢(qián)莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專(zhuān)業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢(qián)的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢(qián)義務(wù)、防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。