警惕互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸類風(fēng)險事件

    隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的流行，一些不法分子也打起了這方面的主意。我行業(yè)務(wù)中心就監(jiān)測到數(shù)起涉及消費(fèi)信貸類APP的風(fēng)險事件，不法分子仿冒貸款客服人員聯(lián)系并幫助客戶申請貸款，在獲取客戶信任后以提前還款為由誘騙客戶通過第三方支付平臺向其主動轉(zhuǎn)賬，騙取客戶資金。 這類案例的作案過程是這樣的：第一步：不法分子通過貸款相關(guān)的QQ群、微信群等社交工具發(fā)布小額貸款消息及鏈接，以收取保證金或手續(xù)費(fèi)為報酬承諾幫客戶申請貸款，誘導(dǎo)客戶添加不法分子好友；第二步：不法分子利用獲取的客戶信息，通過“趣店”、“錢大掌柜”等小額信貸類APP進(jìn)行小額貸款申請；第三步：貸款到賬后，不法分子聲稱客戶信用評分不夠，需要繳納部分保證金作為擔(dān)保，一定時間后退還，并誘導(dǎo)客戶通過支付寶、微信等第三方平臺向不法分子轉(zhuǎn)賬。由于貸款到賬，客戶對不法分子充分信任，即按照指示向不法分子賬戶轉(zhuǎn)入資金，結(jié)果資金被騙走。 由于客戶對貸款的急迫需求和對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的缺乏了解，易被不法分子利用。一方面，同意授權(quán)不法分子進(jìn)行貸款申請的客戶，往往有較迫切的貸款需求，從而成為此類欺詐的目標(biāo)；另一方面，此類客戶對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸缺乏了解，特別申請渠道及還款流程一無所知，造成了容易輕信不法分子，完全按照其指示操作。小額消費(fèi)信貸類APP成為作案的資金來源。在目前銀行、第三方支付平臺、小型金融公司都在拓展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品市場的情況下，銀行消費(fèi)類信貸有較嚴(yán)格的征信審核，大型第三方支付平臺的消費(fèi)信貸類往往有自己的大數(shù)據(jù)信用評級體系及較完善的身份認(rèn)證手段，而小額消費(fèi)信貸類APP征信審核不嚴(yán)或缺失，在身份驗(yàn)證不完備的情況下即可發(fā)放數(shù)千元的消費(fèi)貸款，從而成為了不法分子作案的首選資金來源。作案手法刻意避開銀行端交易，風(fēng)控識別難度較大。不法分子實(shí)施欺詐的過程中，申請貸款通過互聯(lián)網(wǎng)信貸類APP進(jìn)行，且在貸款到賬充分獲取客戶信任后，誘使其繞開銀行渠道，通過第三方支付平臺向不法分子直接轉(zhuǎn)賬。通過第三方平臺轉(zhuǎn)賬對于不法分子來說縮短了銷贓路徑，對銀行來說無法獲取交易對手賬戶信息，提高了風(fēng)險偵測難度。 建議各網(wǎng)點(diǎn)要向客戶宣傳正規(guī)合法的貸款申請渠道，向客戶宣傳和普及線上小額貸款類欺詐風(fēng)險的作案手法和識別方法，提升客戶信息安全及防詐騙意識。