合規(guī)，要求不能突破現(xiàn)有的框架，嚴格按規(guī)章制度辦事；創(chuàng)新，是對原有的框架的突破，是銀行業(yè)務發(fā)展的必然需求，兩者看似矛盾，其實又辯證統(tǒng)一。合規(guī)不是墨守成規(guī)，對出現(xiàn)的新生事物，要善于總結(jié)，及時調(diào)整、制訂新的規(guī)章，了解業(yè)務發(fā)展，把合規(guī)文化和業(yè)務創(chuàng)新有機結(jié)合起來。
第一，正確處理建設合規(guī)文化與業(yè)務創(chuàng)新的關(guān)系，要時刻堅持為客戶服務的理念。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、風險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，以客戶的利益為首要前提，真正把為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能使業(yè)務創(chuàng)新有燈塔和方向。
第二，正確處理建設合規(guī)文化與業(yè)務創(chuàng)新的關(guān)系，要即時更新為客戶服務的意識。銀行的業(yè)務基礎(chǔ)是市場，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務意識與以前相比已有了很大程度的提高，但在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務的意識。
第三，正確處理建設合規(guī)文化與業(yè)務創(chuàng)新的關(guān)系，要打造樹立為客戶服務的導向。目前我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本市場發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務�，F(xiàn)在，中間業(yè)務的內(nèi)涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。
