自從參加工作以來，經(jīng)常會(huì)在各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)的會(huì)議上聽到“反洗錢”這個(gè)詞，盡管對(duì)“反洗錢”這個(gè)字眼不陌生，可對(duì)其具體的要求也模糊，但自從擔(dān)任反洗錢專員以來，我對(duì)反洗錢進(jìn)行了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，了解到：洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)國家的聲譽(yù)，經(jīng)濟(jì)和金融安全以及社會(huì)的穩(wěn)定和安全都產(chǎn)生了不利的影響，同時(shí)，洗錢活動(dòng)還往往會(huì)產(chǎn)生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺(tái)柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時(shí)工作中我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點(diǎn)為重點(diǎn)，開展反洗錢工作。
了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。了解對(duì)公客戶企業(yè)的經(jīng)營范圍，近期如果有不符合其實(shí)際經(jīng)營的大金額進(jìn)出或者頻繁歸集或向某個(gè)賬戶發(fā)生交易。個(gè)人客戶收到不符合其經(jīng)濟(jì)來源的款項(xiàng)或資金過度。前臺(tái)柜員如發(fā)現(xiàn)上述情況，要提高警惕及時(shí)通過反洗錢系統(tǒng)向后臺(tái)反饋。
在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。
加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，分層次開展培訓(xùn)工作。
