目前，銀行業(yè)罰單越來越多，反映出金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理時，內(nèi)部員工法紀(jì)意識、合規(guī)意識、風(fēng)險意識和底線意識薄弱，形成跨部門作案小團(tuán)體，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。
合規(guī)意識是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己的切身利益的有力武器。作為一名銀行員工,尤其是名信貸員工，不僅應(yīng)當(dāng)具備一定的業(yè)務(wù)知識和能力,還應(yīng)當(dāng)有對法律的“敬畏”感，不僅僅應(yīng)該做到懂法,更加應(yīng)該做到守法。信貸業(yè)務(wù)中要嚴(yán)格按照信貸規(guī)定動作貸前、貸中和貸后的要求。貸前調(diào)查要爭取讓企業(yè)不對稱信息最大限度對稱；讓軟信息最大限度真實還原，這樣才能更客觀的認(rèn)識企業(yè)，了解企業(yè)的現(xiàn)狀和可能出現(xiàn)的風(fēng)險和問題。貸中要針對所了解的客戶情況，有針對性的為客戶設(shè)計方案，有效的控制潛在的風(fēng)險點(diǎn)，實現(xiàn)風(fēng)險可控的信貸方案。貸后要對隨著外界經(jīng)營環(huán)境和企業(yè)自身變化發(fā)生的新的變化，進(jìn)行風(fēng)險管控，實現(xiàn)有效的風(fēng)險管控。同時，在辦理信貸業(yè)務(wù)和信貸發(fā)放過程中要合規(guī)經(jīng)營，廉潔從業(yè)。
“勿以惡小而為之,勿以錯小而容之”，日常工作中,一方面,我們必須從杜絕工作中每一個細(xì)節(jié)性的差錯、失誤入手,把依法合規(guī)經(jīng)營的理念貫穿到每一個崗位、每一項工作,真正使“合規(guī)精神”滲透到經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié),成為銀行企業(yè)文化的重要組成部分�！�
