為進(jìn)一步強(qiáng)化柜面人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，持續(xù)提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理水平，構(gòu)建和完善風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)主管再一次組織我們學(xué)習(xí)了《柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)手冊(cè)》，針對(duì)代客行為，我想談幾點(diǎn)感受。
代客行為簡(jiǎn)單點(diǎn)說就是銀行員工違規(guī)代客戶辦理銀行業(yè)務(wù)、違規(guī)代客戶保管重要物品和資料。代客行為極易引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜等系列違規(guī)犯罪行為，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生會(huì)給銀行和客戶的資金帶來重大損失，應(yīng)該是我們基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)。我認(rèn)為可以從以下三個(gè)方面來防范代客行為風(fēng)險(xiǎn)。
第一、改進(jìn)監(jiān)控手段，克服行為控制難的問題
首先是杜絕柜面違規(guī)行為，加強(qiáng)監(jiān)控措施。網(wǎng)點(diǎn)建立嚴(yán)格合理的日常柜面物品檢查流程。主要檢查員工是否有攜帶“代客”重要物品，及時(shí)在工作中發(fā)現(xiàn)和制止員工的違規(guī)行為。其次是加強(qiáng)技防監(jiān)督，授權(quán)人要嚴(yán)把關(guān)，杜絕由于關(guān)系網(wǎng)造成的違規(guī)代辦業(yè)務(wù)行為。對(duì)于違規(guī)行為加強(qiáng)懲罰力度，而且要發(fā)現(xiàn)一例嚴(yán)懲一例。
第二、優(yōu)化崗位設(shè)置，系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)
讓每一位員工每一個(gè)崗位都發(fā)揮其牽制作用，有效防止部分崗位私自辦理業(yè)務(wù)，杜絕一人多崗制度，讓每個(gè)人都是崗位的監(jiān)督員，達(dá)到及時(shí)掌握了客戶重要信息也無法獨(dú)自操作成功，難以代客辦理業(yè)務(wù)。
第三、充分了解制度和禁令，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育
這是防范代客辦理業(yè)務(wù)的重中之重。“代客”行為，員工能不能做、愿不愿意做關(guān)健在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的中心在于員工“愿不愿意做”。我們的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)禁令，日常監(jiān)督是明確告訴員工“代客”行為不能做，這只是防控和監(jiān)督這一行為的其中一面，其監(jiān)控范圍是有限度的。另一面必須從員工自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)著手，在員工的內(nèi)心樹立起一道防線，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范及自我保護(hù)意識(shí)，增強(qiáng)員工工作的責(zé)任感、使命感，培養(yǎng)員工嚴(yán)格的行為意識(shí)和良好職業(yè)道德，從源頭上杜絕代客行為風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
