6月20日到22日，在省行公司部的精心安排下，我參加了省行2018年第一期對公客戶經(jīng)理能力提升培訓(xùn)班。三天的時間雖然短暫，但收獲頗豐，學(xué)習(xí)到了很多新的產(chǎn)品知識，彌補了很多知識上的缺陷，解決了很多工作上的疑惑。
本次培訓(xùn)總結(jié)概括起來總共有三個大的部分，一個是金融生態(tài)圈以及重點產(chǎn)品指標(biāo)介紹；二個是對公雷達(dá)系統(tǒng)以及對公系統(tǒng)的維護(hù)；三個是授信材料申報規(guī)范以及放款業(yè)務(wù)所需資料和流程等。
首先，金融生態(tài)圈的理念是以客戶為中心，發(fā)揮建設(shè)銀行集團(tuán)優(yōu)勢，利用第三方好的產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，滿足客戶金融和非金融需求，串接資金流、信息流、物流形成閉環(huán)，構(gòu)成客戶、銀行和第三方三位一體、共存共榮、實時互動的一種良性關(guān)系。其核心是“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維+社區(qū)金融”。金融生態(tài)圈的建設(shè)要通過“平臺化、客群化、場景化和創(chuàng)新化”的四化建設(shè)，采取名單制營銷、高層營銷、精準(zhǔn)營銷以及批量營銷的方式，提升我行各項業(yè)務(wù)的市場份額，提高我行自身的發(fā)展水平，做品質(zhì)、樹品牌。重點業(yè)務(wù)指標(biāo)包括產(chǎn)品覆蓋度、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、對公黃金積存以及代客大宗商品套保，尤其是網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸款”業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等思維及技術(shù)，與核心企業(yè)（平臺）合作，基于核心企業(yè)（平臺）信用及真實交易場景，通過系統(tǒng)對接，實時交互交易、資金及物流等“三流合一”信息，整合多方資源，為核心企業(yè)（平臺）及其鏈條成員提供的全流程在線網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。依托核心客戶可以營銷一批其上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的普惠金融客戶，實現(xiàn)批量獲客。
其次，對公雷達(dá)系統(tǒng)是我行提升資金承接率和循環(huán)率的重要工具，分為數(shù)字雷達(dá)、圖形雷達(dá)、報表雷達(dá)、預(yù)測雷達(dá)、精準(zhǔn)營銷和功能管理六個模塊。通過系統(tǒng)運用，不僅可以實時掌握資金變動情況，通過分析上下游客戶，可以營銷其在我行開戶，提升資金承接率和循環(huán)率。另外，對公客戶系統(tǒng)維護(hù)是當(dāng)下一項重要的工作，對公客戶信息包括二十項對公客戶基本信息以及兩項反洗錢識別信息，新一代上線后，我行對于大數(shù)據(jù)的質(zhì)量要求越來越高，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性直接影響到后續(xù)大數(shù)據(jù)分析以及各項報表的準(zhǔn)確度，影響領(lǐng)導(dǎo)層決策以及監(jiān)管數(shù)據(jù)報送。我行將加大督導(dǎo)力度，力爭在年內(nèi)顯著提升對公客戶信息質(zhì)量。
最后，李平老師對授信申報材料新的模板以及每項申報需要提供的資料進(jìn)行了詳細(xì)的講解，幫助我們理解了申報書中每個欄目設(shè)置的意義，尤其是對于首次向我行申請授信的新增客戶，要從客戶、債項、擔(dān)保、條件落實和規(guī)定動作五個維度進(jìn)行審核。這對于我們未來提升授信申報材料質(zhì)量，準(zhǔn)確理解信貸政策提供了幫助。楊建宇老師用幽默詼諧的講課風(fēng)格，通過案例教學(xué)的方式，對放款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行了強調(diào)，尤其是在授信申報環(huán)節(jié)一定要“實事求是”，保證材料中所寫的內(nèi)容能夠在放款時做得到。黃橋明老師最后對對公信貸業(yè)務(wù)每個環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)動作以及不同信貸產(chǎn)品的管控要點進(jìn)行了講解，尤其是要對于客戶信息、交易背景、財務(wù)報告以及貨款支付的真實性進(jìn)行核查，確保合規(guī)操作。
本次培訓(xùn)的內(nèi)容充實且重要，回來后還要認(rèn)真溫習(xí)理解，并運用到實踐中去，推動常德行對公業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。
