古人云“沒有規(guī)矩不成方圓”，對于一名銀行員工，合規(guī)操作不可或缺，對于一家銀行，合規(guī)文化更是必不可少。作為基層網(wǎng)點的一名現(xiàn)場管理，這個崗位需要掌控全網(wǎng)點的風(fēng)險防范和所有業(yè)務(wù)的合規(guī)操作，“合規(guī)”二字時時刻刻在叮嚀我，時時刻刻在提醒我，因此我更加能深刻體會到依法合規(guī)對于銀行每一位員工的重要性。
患生于所忽，禍起于細(xì)微。在日常工作中，我們的員工知道有風(fēng)險防范，要合規(guī)操作，但往往沒有能夠養(yǎng)成好的習(xí)慣，結(jié)果在檢查過程中紛紛暴露出不規(guī)范操作的現(xiàn)象。尤其是一線柜員每天和現(xiàn)金打交道，更是要注重每個環(huán)節(jié)，比如“現(xiàn)金收款先收款后記賬，現(xiàn)金付出先記賬后付款”、”大額現(xiàn)金存取需換人復(fù)核‘、“離柜退簽、收章鎖箱”等，稍有疏忽就可能造成違規(guī)操作。
隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，智能終端已普及于各網(wǎng)點，可以在智能終端上自助辦理的業(yè)務(wù)也越來越多，但一些要人工進(jìn)行風(fēng)險把控的業(yè)務(wù)需借助現(xiàn)場審核才能完成。因此，一個新的操作風(fēng)險點考驗了很多智能機(jī)具授權(quán)人員，這就是：智能服務(wù)核驗人員使用移動助手（PAD)進(jìn)行授權(quán)未簽退主機(jī)。很多網(wǎng)點均發(fā)生了該類風(fēng)險事件，“臨時離崗，應(yīng)終端簽退，并收妥印章、現(xiàn)金和憑證”是對臨柜業(yè)務(wù)人員的基本要求，審核人員中途離崗未簽退畫面，與管理規(guī)定不符，易發(fā)生他人使用已簽到的終端操作的風(fēng)險。此外，授權(quán)人員主要通過人工對比客戶本人現(xiàn)場照片、身份證圖像以及系統(tǒng)反饋身份證圖像三者是否一致來對客戶進(jìn)行審核，應(yīng)身份識別主觀性較強(qiáng)，存在他人冒名開戶、注冊網(wǎng)銀等風(fēng)險，這就要求審核人員應(yīng)到現(xiàn)場進(jìn)行當(dāng)面確認(rèn)。因此，不僅柜員要牢記操作風(fēng)險，在高低柜業(yè)務(wù)不斷往智能終端遷移的今天，網(wǎng)點授權(quán)審核人員更加要將防控風(fēng)險時刻銘記心中。
然而，提高合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，我們總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，合規(guī)文化是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，各項規(guī)章制度是承載工作的基石，若是沒有了這些基石，我們的管理經(jīng)營則成了無本之木，也就得不到客戶的信任。只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。
合規(guī)制度學(xué)習(xí)很重要，思想覺悟要跟上。近些年來，身邊也發(fā)生過一些員工違規(guī)事件，歸根到底還是在于他們在工作中沒有堅守底線，思想意識產(chǎn)生了動搖，從而被不良意識趁虛而入，最終誤入歧途，給同事和支行帶來了較大的困擾和不良影響。所以，我認(rèn)為制度學(xué)習(xí)要從基層抓起，每一位員工將來都會成為工行的中流砥柱，因此，要緊抓思想意識學(xué)習(xí)不放松，制度學(xué)習(xí)普及要全面，讓每一位員工深入了解工行的合規(guī)文化，知道自身崗位的重要性，從而不斷提高自己對《員工行為禁止性規(guī)定》、新時期“十大禁令”、“內(nèi)控合規(guī)零容忍”等核心文化的學(xué)習(xí)。培養(yǎng)正確的世界觀、人生觀、價值觀，制度紅線切不可逾越的思想底線。
螞穴潰千里之堤，合規(guī)筑經(jīng)營大廈。合規(guī)之路任重而道遠(yuǎn)，我們每一位銀行人都應(yīng)腳踏實地、堅持不懈的走下去，永不止步！
