隨著人類社會的不斷發(fā)展進(jìn)步，支付結(jié)算手段日益多樣化。傳統(tǒng)的依靠柜面結(jié)算支付逐漸向網(wǎng)絡(luò)支付轉(zhuǎn)變。人們由習(xí)慣性的現(xiàn)金支付，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)檗D(zhuǎn)賬支付。微信、淘寶、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等支付手段，越來越受大眾的青睞。支付結(jié)算方式的改變，給人們生活帶來諸多便利的同時，也使人們面臨了許多新的風(fēng)險。作為金融服務(wù)行業(yè)，如何防范支付風(fēng)險，更好的維護(hù)客戶利益，為客戶資金安全保駕護(hù)航，就成了我們的首要責(zé)任。以下是我行在日常工作中所采取的幾點(diǎn)措施：
一、要加強(qiáng)開戶審核，嚴(yán)把開戶準(zhǔn)入關(guān)。
不論客戶以哪種形式支付，通過哪種途徑支付，最終都離不開客戶的結(jié)算賬戶。所有抓好賬戶開立是根本。對于初次與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或新開立銀行卡的客戶，應(yīng)認(rèn)真驗(yàn)證客戶身份和相關(guān)證明文件，特別是結(jié)伴開戶、多頭開戶、身份或行為異�？蛻�,應(yīng)采取強(qiáng)化的身份識別措施，嚴(yán)把開戶關(guān)。對于客戶通過智慧柜員機(jī)開卡和開通其他電子產(chǎn)品的，網(wǎng)點(diǎn)必須現(xiàn)場仔細(xì)審核確認(rèn)客戶身份和開戶意愿的真實(shí)性，審核確認(rèn)嚴(yán)禁流于形式，客戶主動開通全套電子產(chǎn)品時，要了解客戶的真實(shí)意圖，并進(jìn)行有效風(fēng)險提示，對于一些特殊人群（如有聽力障礙、視力障礙等）主動要求開通我行電子產(chǎn)品時，我們除了要審核客戶身份證件外，還應(yīng)要求客戶由其成年直系親屬陪同辦理，通過這些手段防止不法分子借機(jī)假冒、借用他人證件開戶、開辦電子產(chǎn)品。
二、 大力宣傳我行針對用卡安全推出的新產(chǎn)品、新功能。
如對信用卡持卡人宣傳龍卡“安心用”產(chǎn)品。這款產(chǎn)品是我行專為保證持卡人用卡安全提供的一款增值服務(wù)特色產(chǎn)品，為持卡人賬戶資金安全提供保護(hù)，降低盜刷風(fēng)險，持卡人只要有交易發(fā)生，就能及時接收到龍卡信用卡所有交易的短信通知，方便持卡人及時掌握賬戶變動情況。另外，持卡人所持龍卡信用卡在正式掛失前48小時（含）的境內(nèi)外盜刷交易均可享盜刷保障，涵蓋境內(nèi)外網(wǎng)購、手機(jī)支付、取現(xiàn)等。每年累計最高5萬元的賠付保障。其次指導(dǎo)客戶使用“安全鎖”，客戶不僅可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、信用卡網(wǎng)站渠道自助管控卡片，還可以根據(jù)自己消費(fèi)地點(diǎn)、消費(fèi)時間和習(xí)慣進(jìn)行自助鎖卡，讓客戶自行控制自己的卡片狀態(tài)，防止卡片被盜刷。
三、要做好安全知識宣講。
如今網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢日益嚴(yán)峻，不法分子通過各種手段套取客戶的有效信息進(jìn)行詐騙，目前常見的通過釣魚鏈接及木馬病毒騙取客戶身份證號碼、卡號、密碼及短信驗(yàn)證等信息，然后以客戶名義進(jìn)行支付操作，完成客戶資金的詐騙轉(zhuǎn)移。針對這類詐騙，我們要充分利用網(wǎng)點(diǎn)大堂、柜臺、電子播放顯示屏以及通過外出進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)發(fā)放宣傳折頁，現(xiàn)場一對一宣講等方式，做好各類安全知識宣傳。提醒客戶妥善保管好自己的私密信息，不輕易相信來路不明的電話短信，不隨意透漏自己的身份證號、銀行卡號、取款密碼、短信驗(yàn)證碼、授權(quán)碼等安全信息，并且將我行的座機(jī)電話、建行統(tǒng)一客服電話印在宣傳單上，告訴客戶留存，提示客戶萬一接到一些可疑電話或短信，不要急于答復(fù)，在不確定的情況下可以先撥打我行電話咨詢。再次我行還會不定期的將一些安全防范技巧編織成短信，在進(jìn)行客戶維護(hù)的同時，將這些短信推送給客戶，時刻提醒客戶防范風(fēng)險。
支付手段日益先進(jìn)，支付業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險也隨之增大，如何提高人們在這方面的風(fēng)險防范能力，確保支付資金的安全，已經(jīng)成為我們金融行業(yè)現(xiàn)行工作中的一個重心。
