合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。它并不只是銀行某個(gè)部門或某個(gè)人的職責(zé)，而是銀行所有從業(yè)人員的共同責(zé)任，與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和銀行內(nèi)部的每一位員工都息息相關(guān)，是銀行經(jīng)營活動(dòng)不可或缺的組成部分。
一、 支行合規(guī)管理現(xiàn)狀
近年來，支行合規(guī)管理工作積極有效開展，反洗錢相關(guān)制度、工作流程已經(jīng)逐步完善，但是合規(guī)管理工作仍有薄弱環(huán)節(jié)。
一是合規(guī)的觀念、意識(shí)、文化還沒有完全深入落實(shí)，部分員工對(duì)合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)比較模糊，思想重視不夠，行動(dòng)存在偏差。二是主動(dòng)合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)。員工對(duì)制度的學(xué)習(xí)、重視程度不到位，在執(zhí)行制度上有偏差，主動(dòng)合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)。
二、 提升合規(guī)管理水平的意義
一方面，隨著“雙基”管理、合規(guī)管理等工作的開展，有力推動(dòng)了支行合規(guī)管理工作。但風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)依然嚴(yán)峻，風(fēng)險(xiǎn)管控壓力較大。從近幾年檢查情況看，合規(guī)管理依然薄弱，合規(guī)管理任務(wù)十分艱巨。
另一方面，外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格和規(guī)范，呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。一是處罰嚴(yán)厲，銀監(jiān)、外管等部門處罰力度明顯加強(qiáng)。二是反洗錢要求提高。隨著網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，對(duì)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警和控制面臨更大挑戰(zhàn)。銀行基層機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的重要操作層級(jí)，如果相關(guān)規(guī)定落實(shí)不到位，產(chǎn)生洗錢案件，將面臨嚴(yán)格的監(jiān)管處罰。
三、 做好合規(guī)管理的建議
合規(guī)管理涵蓋商業(yè)銀行經(jīng)營管理的各個(gè)層面、各個(gè)環(huán)節(jié)，涉及每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)崗位、每個(gè)人員。在完善規(guī)章制度、合規(guī)文化、行為排查等基礎(chǔ)上，要將合規(guī)操作與監(jiān)督管理相結(jié)合，始終圍繞規(guī)則行事，使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
（一）強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育。必須讓合規(guī)觀念和意識(shí)滲透到全員思維中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，使所有員工在經(jīng)營工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。定期開展警示教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí)，用正反面案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范牢記心中。二是引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)節(jié)，不盲目與人攀比，面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺性；引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范約束自己的行為；引導(dǎo)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)，增強(qiáng)集體觀念。三是提高執(zhí)行能力。引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;我要執(zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約；培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照規(guī)定處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。
（二）嚴(yán)守合規(guī)底線，關(guān)注重點(diǎn)環(huán)節(jié)。一是確保支行運(yùn)營合規(guī)。做好運(yùn)營管理中的安全保衛(wèi)、防詐騙、自助機(jī)具、員工履職管理，確保日常運(yùn)營合規(guī)；做好票據(jù)、單據(jù)、貴金屬、國際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的審查，嚴(yán)把支行層面風(fēng)險(xiǎn)控制。二是確保中間業(yè)務(wù)合規(guī)。嚴(yán)格把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)信用卡發(fā)卡環(huán)節(jié)的調(diào)查審查工作，嚴(yán)防客戶違規(guī)套現(xiàn)，做好信用卡不良透支管理工作；密切關(guān)注裝修分期、購車分期、分期通等業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)分期資金監(jiān)管，規(guī)范分期業(yè)務(wù)流程，避免資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；做好雙錄管理、數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢管理，規(guī)范理財(cái)融資資金用途管理，防止業(yè)務(wù)違規(guī)、監(jiān)管和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。三是做好信息管理。客戶信息保護(hù)受到社會(huì)各界廣泛關(guān)注，公眾信息安全意識(shí)不斷提高，監(jiān)管部門也將客戶信息安全納入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管重點(diǎn)，這些都對(duì)客戶信息保護(hù)工作提出了更高的要求，要細(xì)化各崗位安全管理的責(zé)任及保密措施，加強(qiáng)自查與整改，從制度上、行動(dòng)上保障客戶信息的安全。
作為建行員工，只要我們隨時(shí)以制度為標(biāo)尺，明白自己該做什么，不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為，杜絕不合規(guī)的行為，就能筑起一道確保網(wǎng)點(diǎn)蓬勃發(fā)展、保障自我平安與利益的銅墻鐵壁，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
