關(guān)注批量開戶 嚴防風險隱患

    銀行柜臺作為對外服務(wù)的綠色窗口，是客戶日常維護的渠道，也是最易產(chǎn)生風險點的第一道關(guān)口。因此，做好風險防控，第一步，就需要強化柜面人員的風險防范與合規(guī)經(jīng)營意識，提升柜面風險識別與防控能力，在保證柜面服務(wù)效率與服務(wù)水平的同時，也時刻堅持合規(guī)經(jīng)營，做到防患于未然，從源頭杜絕風險。

    風險總隱藏在細微的小細節(jié)中，有時也許只是轉(zhuǎn)瞬的大意，也很可能就形成了日后重大問題的隱患。個人批量開戶這一業(yè)務(wù)屬于柜面操作的日常業(yè)務(wù)，由于開卡數(shù)量大，辦卡多為學生，存在未滿16周歲的需要監(jiān)護人代為辦理情況，且此項業(yè)務(wù)后期監(jiān)測維護工作復雜，這項業(yè)務(wù)風險防控時間較長。因此，我們在批量開戶這一業(yè)務(wù)辦理之前，就要做好資料審核工作，檢查是否簽訂代發(fā)協(xié)議，且協(xié)議是否為規(guī)范的新版標準格式；單位是否提供介紹信、授權(quán)書，客戶信息名冊（名冊須包含客戶的姓名、身份證號碼或戶籍證明、地址及聯(lián)系電話等）是否加蓋單位預(yù)留印鑒，是否書面承諾對其提供的客戶身份信息真實性負責，明確單位的身份識別義務(wù)；未成年人開戶是否提供監(jiān)護人有效身份證復印件以及監(jiān)護關(guān)系證明文件；是否有經(jīng)客戶本人或經(jīng)其書面授權(quán)的代理人簽署的個人稅收居民身份聲明文件；為明確申請批量開戶學校與我行雙方的責任和義務(wù)，防止日后糾紛與資金輿情風險，我們可以與代理單位簽約補充協(xié)議，協(xié)議中明確“批量開戶之日起6個月內(nèi)，尚未至指定網(wǎng)點辦理改密激活且零余額的借記卡，由學校出具包含姓名，證件號碼及借記卡號的委托銷戶名單并加蓋公章，由開戶機構(gòu)銷戶”，嚴防假冒開戶和外部監(jiān)管處罰風險。

    提升風險防控意識，堅持合規(guī)經(jīng)營，是我們做好日常工作的最基本原則，只有養(yǎng)成主動合規(guī)的思想，從思想上形成合力，在行動上付諸實施，才能確保業(yè)務(wù)發(fā)展健康有序的進行。