今年8月13日，央行相關分支機構公示了對因涉及違反反洗錢規(guī)定問題的5家銀行的罰單，罰款總額合計257.6萬元。其中，浦發(fā)銀行重慶分行被罰96萬，相關責任人被罰4萬元。這一案例便是在告訴我們，反洗錢一直是銀行等金融機構合規(guī)經營的重點，也表明了監(jiān)管部門對于違反《中華人民共和國反洗錢法》的處罰力度正在不斷升級。
當前，銀行反洗錢工作依然在按部就班的展開。從對網點一線員工的教育培訓，到運用系統，對每一個可疑目標進行排查，我們運用了很多辦法，但一個個鮮活的案例擺在面前，見不賢而自省，我們也可以看到自身反洗錢制度中的諸多不足。其中的核心與“意識“有著緊密的聯系。
一線員工反洗錢意識不足。雖然我們一直在強調反洗錢，但又有多少員工真正去思考過反洗錢的重要意義，員工尚不清楚，又怎能說服廣大的客戶積極配合工作，從而提高他們的支持反洗錢、參與反洗錢的熱情呢。另外，反洗錢并不是某一位員工的事情，它與每一位員工的日常工作息息相關，只有時刻保持警惕，才能為我們的反洗錢工作設立好第一道防線。
監(jiān)管力量薄弱，體系不夠完善。目前人民銀行基層反洗錢工作沒有專職的監(jiān)管部門，多掛靠于綜合業(yè)務部門;從人員崗位看，多為兼職，沒有專職經辦人員，工作關注點多在防范國庫會計資金風險上面，很難有更多精力把反洗錢工作做深做細。這一點，同樣適用于我們銀行。上一點也提到，反洗錢并不是某一個員工或部門的工作，但在我們銀行又有多少人認真執(zhí)行了相關規(guī)定，又有多少人將反洗錢視為自身工作的重點，各部門之間是否就反洗錢工作設定了合作機制，等等等等，有太多的經驗需要我們去總結。
甄別粗放，自我評估不夠準確。我們可疑交易報告處理流程通常為：錄入→編輯→核批→上報。商業(yè)銀行業(yè)務資金交易頻繁、類型復雜、流量巨大，臨柜人員對各自條線的可疑交易報告程序化處理，缺少對可疑性、風險度、價值量進行深入調查、監(jiān)測分析和小組甄別，報告的情報價值較為有限。另外，我國商業(yè)銀行自評估側重并突出劃分客戶風險，對內部控制體系和法律規(guī)制的風險忽視；對外部產品、服務、客戶、地域的風險分析相對不足。自評體系對自身的風險不識別，不利于反洗錢內控機制的更新健全和外部風險的有效應對。
以上三點是我行反洗錢工作不足的縮影，其實，歸根結底，仍然是意識的欠缺。解決這一點，當然也需要從意識出發(fā)，這需要我們時刻牢記反洗錢使命，時刻提醒自己，時刻加強教育。
