合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。為此，我們支行召開了全體員工大會，會議組織了對合規(guī)文件和案例的分析學習，每個員工也結合自己平時的工作談論了自己的感想，對自己工作中為圖一時便利而未引起重視的規(guī)章制度進行了反省，為此我們還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規(guī)有了更加深刻的認識。微小的違規(guī)行為會積累成嚴重的合規(guī)風險，嚴重的合規(guī)風險會使我行經(jīng)營遭受重創(chuàng)。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風險或因違規(guī)而遭受處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。
會議上通報的案例，無不令人扼腕，同時也給我們敲響了警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實施。有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑，作為我們每一名建行柜員，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規(guī)文化為先導，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點也更沒有內控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。
每天我們面對大量紛繁復雜的業(yè)務，其中一項重要業(yè)務就是客戶身份的真實性識別，身份的識別是業(yè)務進行的首要環(huán)節(jié)，在新開戶、大額存取、賬戶變更等特殊業(yè)務中都是不可缺少的，這里我想談談對客戶身份識別的案例體會。
2016年未的一天，一位男性客戶辦理銀行卡掛失業(yè)務，通過客戶身份核對，發(fā)現(xiàn)反饋照片與客戶本人年齡差距挺大的，客戶的相貌我和經(jīng)辦柜員比對了很久。通過比對，發(fā)現(xiàn)五官還是有很多相似之處，只是發(fā)型改變很大。于是再比對了該卡的預留信息，在開戶的時間，預留的地址及電話等信息都核對一致，但是關鍵客戶反映該卡里沒有錢，而我們通過查詢發(fā)現(xiàn)該卡余額有一萬多，且金額進出很頻繁。于是柜員立馬產(chǎn)生警覺，提示讓其出示輔助證件�？蛻綦m然很不耐煩但還是出具了駕駛證。經(jīng)過比對，照片核對一致。但是客戶表示卡內無資金變動又與實際不一樣，這就存在著極大的風險。于是提醒客戶該卡有沒有借給其他人使用過，客戶想了想說：“難道放在我哥那里？”于是立馬撥通電話，發(fā)現(xiàn)該卡正是在那里，最近幾筆交易金額也都核對上了。我們懸著的心終于放下了，他是卡主本人，資金也都在�？蛻暨B連表示我們非常認真負責，自己稀里糊涂差點弄錯了，并說存在我行的錢更放心了。我們也再次友善地提醒客戶，借記卡今后請妥善保管。
加強合規(guī)操作，并不能只是掛在嘴上。有時總覺得有些規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的發(fā)展，其實不然各項規(guī)章制度的建立都是經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結出來的。有些就是因為在細節(jié)上沒有堅持合規(guī)操作，使得外部的犯罪分子有機可乘。平時對待每一個客戶，既要做到服務周到，又應該做到嚴格按照規(guī)章制度執(zhí)行。不要因為對方是自己或者客戶經(jīng)理的熟人，又或是經(jīng)常來辦理業(yè)務，就放松了警惕。只有加強了自身業(yè)務知識的學習，提升合規(guī)操作意識，做到警鐘長鳴，才能真正有效地提升客戶對我行的綜合評價。
