隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在機(jī)遇不斷出現(xiàn)的同時(shí)各家金融機(jī)構(gòu)也面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)，洗錢犯罪活動(dòng)逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢，嚴(yán)重地危害了國家利益和金融機(jī)構(gòu)健康有序的運(yùn)行。打擊洗錢犯罪活動(dòng)，人人有責(zé)，從反洗錢面臨的現(xiàn)實(shí)問題著手，一步步落實(shí)反洗錢措施。
2017年2月，中國著名導(dǎo)演英達(dá)在美國因涉嫌洗錢被捕。2月16日，康州聯(lián)邦檢察官辦公室發(fā)布一則通告，一名中國籍男子被控在美洗錢，根據(jù)檢方的指控書，在2011年4月到2012年3月之間的11個(gè)月之內(nèi)，英達(dá)先后把46.4萬美元存入他和他妻子的聯(lián)名賬戶。為掩人耳目，他和他妻子在四家銀行開了六個(gè)銀行賬戶，為了繞過監(jiān)控，他每次的存錢額度都低于1萬美元，前后分50次存入。聯(lián)邦法官于5月11日對此案宣判，英達(dá)最高面臨10年的刑期，以及最高50萬美元的罰款。
“英達(dá)洗錢門”正是典型的洗錢案例。洗錢是國內(nèi)都外嚴(yán)厲打擊的金融行為。這是一場洗錢與反洗錢之間的斗爭，是一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。
然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，剛剛參加工作，作為一名柜員，每天最頻繁的工作就是存錢、取錢。主管跟我們說，我行規(guī)定五萬以上的存取現(xiàn)金交易要核實(shí)身份證信息，但是我們并不理解這個(gè)設(shè)定的意義是什么，主管告訴我們說是為了反洗錢。那么，洗錢是什么，反洗錢又是什么呢？
首先，要了解洗錢的含義，“洗錢”一詞，源于二十世紀(jì)初，美國舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣常常會(huì)弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進(jìn)洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。反洗錢，則是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。
對于我來說，反洗錢是陌生而又熟悉的，它不常掛在嘴邊，但卻已經(jīng)融入了我的工作生活，我天天都在與反洗錢打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定、客戶信息識別與維護(hù)等等等等，這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營、保持自身競爭力的實(shí)際需要，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。
建行堅(jiān)持開展反洗錢教育，培養(yǎng)了反洗錢人人有責(zé)的工作態(tài)度。身為建行一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，辦理業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)時(shí)刻刻做到把好自已的這一關(guān)，不對任何事件掉以輕心。辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，核實(shí)客戶身份，做到客戶賬戶一致，信息完整真實(shí)。爭取充分發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用。作為柜員，就必須具有對問題事件敏銳的洞悉能力以及對法律實(shí)施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力，不應(yīng)保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應(yīng)要求，我們柜員在確立營業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易，尤其在開立銀行帳戶，進(jìn)行大量的現(xiàn)金交易時(shí)，需要根據(jù)可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份信息。
開戶必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實(shí)性，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個(gè)客戶號應(yīng)幫助客戶對其賬戶進(jìn)行梳理合并。對開立多個(gè)結(jié)算賬戶的除履行開戶手續(xù)外，還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級。除此，在日趨隱秘和智能化的洗錢活動(dòng)中，還存在其它我們不易察覺的洗錢方式。比如利用通過“地下錢莊”洗錢、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢、異地大額套取現(xiàn)金洗錢、以民間借貸形式洗錢等。
我們要本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，努力避免洗錢活動(dòng)從自己手中得逞，堅(jiān)決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢的犯罪分子同流合污。洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會(huì)危害及其嚴(yán)重，對社會(huì)的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。
在反洗錢順利推進(jìn)和政策法規(guī)的實(shí)際執(zhí)行中，反洗錢仍然面臨著許許多多非�，F(xiàn)實(shí)的問題。解決問題不能只是單方面的，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，都要加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識。盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認(rèn)識卻并未提高，特別我們作為銀行工作從業(yè)人員，客戶對反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合，銀行從業(yè)人員要對客戶加強(qiáng)反洗錢教育宣傳，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出法律誤區(qū)。通過宣傳活動(dòng)，使廣大客戶對反洗錢的認(rèn)知度明顯增強(qiáng)，讓客戶理解了保險(xiǎn)承保、理賠及退保過程中留存客戶身份證及客戶身份信息的必要性。
作為銀行從業(yè)人員，我們也要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的每位員工對反洗錢工作的認(rèn)識；從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可以支付的監(jiān)測；嚴(yán)格按照相關(guān)要求落實(shí)反洗錢工作措施，可適當(dāng)采取相應(yīng)措施，一是完善反洗錢組織架構(gòu)，健全內(nèi)控制度。二是強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。三是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理工作，提高合規(guī)意識。四是加強(qiáng)反洗錢政策法制法規(guī)和技能培訓(xùn)工作。五是切實(shí)做好反洗錢的宣傳工作，營造反洗錢社會(huì)氣氛。
反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，但隨著我們的不斷努力以及反洗錢體系的不斷完善，我們會(huì)做得更好，反洗錢，我們在行動(dòng)！
