隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的不斷進(jìn)步，金融產(chǎn)品的日益更新，支付方式的日益增多，金融工具國(guó)際化、金融服務(wù)多樣化和全球化的程度不斷提高，現(xiàn)在反洗錢的盡職調(diào)查工作所面臨的困難也隨之加大。然而客戶盡職調(diào)查又是反洗錢當(dāng)中的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，其執(zhí)行結(jié)果的好壞直接影響反洗錢后續(xù)工作的開展。因此，如何提高客戶盡職調(diào)查工作的效率，強(qiáng)化反洗錢“了解你的客戶”制度，成為現(xiàn)在反洗錢工作中亟待解決的問題。
一、存在的問題
1、宣傳、學(xué)習(xí)力度不夠。對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》和《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的宣傳、培訓(xùn)力度較��；部分臨柜人員對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)不到位，缺乏工作主動(dòng)性；同時(shí)，對(duì)客戶的宣傳不夠，很多客戶對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)盡職調(diào)查不理解，甚至有些刁難，使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。
2、客戶信息來源渠道少，難以有效核實(shí)真實(shí)性。當(dāng)前，社會(huì)企業(yè)的信息系統(tǒng)和以及公布制度并不完善。銀行只能在客戶在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶詢問一些基本的信息，但這種效果不盡如人意。一是客戶以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供我們也無法核實(shí)真?zhèn)涡浴?/p>
3、有效證明文件多，識(shí)別難度較大。特別是對(duì)于臨時(shí)身份證、港澳臺(tái)居民往來通行證、外國(guó)護(hù)照等證件時(shí)，往往難辨其真?zhèn)�，因此難以保證盡職調(diào)查當(dāng)中其信息的真實(shí)性、合法性。
二、幾點(diǎn)建議
1、加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，切實(shí)提高客戶盡職調(diào)查的質(zhì)量。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合盡職調(diào)查工作。同時(shí)，通過一系列的宣傳教育活動(dòng)，使金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員特別是一線柜臺(tái)人員意識(shí)到洗錢的危害性，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)該加大對(duì)盡職調(diào)查的培訓(xùn)，如采取以會(huì)帶訓(xùn)、舉辦講座等方式增強(qiáng)培訓(xùn)的有效性，促進(jìn)反洗錢工作效率的提高。
2、有效提升反洗錢盡職調(diào)查工作的效率。建立與公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
3、建立健全的激勵(lì)機(jī)制。當(dāng)前反洗錢有關(guān)的法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定如何處罰，確沒有提及獎(jiǎng)勵(lì)措施，不利于洗錢工作的開展，難以調(diào)動(dòng)銀行做盡職調(diào)查的積極性。因此，反洗錢部門應(yīng)完善激勵(lì)機(jī)制，對(duì)反洗錢工作開展有力的金融機(jī)構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)時(shí)給予便利，對(duì)反洗錢開展工作不力的金融機(jī)構(gòu)給與限制，對(duì)提供有利信息的單位或個(gè)人給與一定的獎(jiǎng)勵(lì)，確保反洗錢工作的順利開展。
